La Reserve Bank of India (RBI) avance avec de nouveaux cas d’utilisation de la monnaie numérique de la banque centrale (CBDC), mais n’a fixé aucune date cible pour le lancement à part entière de l’e-roupie.
La RBI a lancé son premier projet pilote de roupie numérique dans le segment de gros il y a deux ans, le 1er novembre 2022, tandis que le projet pilote de roupie numérique de détail a débuté le 1er décembre 2022.
« Nous n’avons jamais eu l’intention de procéder dès le premier jour à un déploiement à l’échelle nationale ou quelque chose du genre car, après tout, nous avons affaire à une question de monnaie. La sûreté, la sécurité et la robustesse de la conception ainsi que l’aspect sécurité sont très importants. Elle (CBDC) a d’autres implications pour la politique monétaire (et) pour l’économie dans son ensemble », a déclaré le gouverneur de la RBI, Shaktikanta Das, lors du Business Standard – BFSI Insight Summit.
« On apprend chaque jour en ce qui concerne les fonctionnalités de conception, en ce qui concerne les cas d’utilisation possibles. Nous sommes donc sur une courbe d’apprentissage. Nous ne sommes pas très pressés, il n’y a pas de date cible. Nous l’expérimentons (CBDC) », a ajouté Das.
Le gouverneur de la banque centrale a souligné que de nouveaux cas d’utilisation de la roupie électronique « apparaissent chaque jour ». Par exemple, les prêteurs indiens expérimentent l’octroi de crédits en CBDC aux fermiers sans titre foncier ni enregistrement formel du contrat de location.
Certaines banques offrent des prêts CBDC programmés aux fermiers afin qu’ils puissent être utilisés à des fins spécifiques, comme l’achat d’engrais. Dans ces cas, la CBDC ne peut être encaissée et utilisée que dans un dépôt d’engrais ; il ne peut pas être utilisé ailleurs, a expliqué Das.
Das a déclaré que la roupie électronique est également utilisée pour relier l’argent destiné à un objectif à la génération de crédits de carbone agricoles. Par exemple, les banques peuvent imposer des restrictions sur l’utilisation de l’argent, garantissant qu’il soit dépensé uniquement pour des articles spécifiques comme les engrais ou d’autres matières premières.
« Les entreprises offrent également des CBDC à leurs employés au lieu de leur offrir des chèques-repas. Il existe donc de nombreux cas d’utilisation à venir », a déclaré Das.
L’État indien d’Odisha a lancé le Subhadra Yojana, un programme de transfert direct pour les femmes, ce qui en fait la première initiative gouvernementale à utiliser la CBDC. Dans le cadre de ce programme, les bénéficiaires reçoivent Rs 10 000 (118 $) par an en roupies numériques, qui peuvent être utilisées via des codes QR UPI ou transférées sur des comptes bancaires. L’interface de paiement unifiée (UPI) est un système de paiement instantané en temps réel qui facilite les transactions interbancaires via les téléphones mobiles.
« La CBDC est donc en phase d’expérimentation en Inde. À l’échelle internationale, les attentes à l’égard des CBDC sont plus grandes, nous avons donc rendu les CBDC interopérables avec UPI. Je pense que la CBDC facilitera les paiements transfrontaliers d’une manière beaucoup plus efficace et rentable qu’autre chose. Je pense que CBDC peut coexister avec UPI ; Je pense que les deux peuvent se compléter ; les deux peuvent coexister », a déclaré Das.
L’UPI en Inde est devenu la méthode de paiement de détail la plus privilégiée, avec une part de 79,6 % dans le volume total des paiements de détail effectués en 2023-2024, selon un rapport de la RBI. L’UPI a vu son volume décupler au cours des quatre dernières années, passant de 12,5 milliards de transactions en 2019-20 à 131 milliards de transactions en 2023-24, soit 80 % de tous les volumes de paiements numériques.
Plus tôt, la RBI a déclaré qu’elle cherchait à activer des fonctionnalités supplémentaires de programmabilité et de capacité hors ligne dans les paiements de détail CBDC. Alors que la programmabilité devrait faciliter les transactions à des fins spécifiques et ciblées, la fonctionnalité hors ligne permettra des transactions dans des zones où la connectivité Internet est faible ou limitée.
La banque centrale a également annoncé son intention de rendre sa roupie électronique accessible à un plus grand nombre d’utilisateurs particuliers en incluant des opérateurs de systèmes de paiement non bancaires pour proposer des portefeuilles CBDC. Cette décision devrait tester la résilience de la plate-forme CBDC indienne dans la gestion des transactions multicanaux.
Regarder : Trouver des moyens d’utiliser la CBDC en dehors des monnaies numériques
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