La Banco Central de Chile a récemment publié son deuxième rapport explorant le concept de monnaie numérique de banque centrale (CBDC). Il a finalement conclu qu’un tel projet n’était pas nécessaire en raison des niveaux élevés d’inclusion financière dans le pays (85 à 87 %), mais a déclaré qu’il se préparerait néanmoins.
Le rapport était le deuxième du genre et comprenait 450 réponses et les conclusions de huit groupes de travail.
Innovation, efficacité et préoccupations concernant l’acceptation
Les répondants à l’enquête ont cité l’innovation financière, les alternatives aux paiements électroniques, le désir d’encourager la concurrence, la réduction des coûts associés aux paiements et l’amélioration de l’efficacité comme avantages d’une CBDC.
Les consultations de la table ronde ont révélé une plus grande efficacité dans les envois de fonds, les paiements programmables et les contrats intelligents, l’argent public numérique et le règlement numérique des paiements comme motivations.
Cependant, l’acceptation par les consommateurs d’une CBDC était considérée comme un défi majeur. Le Chili dispose de deux cartes de crédit ou de débit par habitant, les portefeuilles électroniques sont largement disponibles et environ 95 % de la population adulte possède un compte bancaire auprès de Banco Estado. Les préoccupations habituelles concernant les dépôts bancaires quittant les comptes et les impacts économiques potentiels ont également été soulevées.
Les CBDC marchent
Alors que le Chili a choisi de ne pas aller de l’avant avec une CBDC pour le moment, de nombreux autres pays sont parvenus à la conclusion opposée. Le yuan numérique chinois est opérationnel, les pays BRICS envisagent des règlements de pièces stables basés sur la blockchain et des pays, d’Israël à l’Afrique du Sud, conçoivent et testent des CBDC. La Russie et l’Iran développent même une CBDC pour régler les paiements puisqu’ils sont actuellement exclus de SWIFT.
Partout dans le monde, la plupart des études et enquêtes trouvent des avantages et des inconvénients similaires aux CBDC. L’efficacité, les paiements plus rapides et moins chers et la monnaie programmable sont presque universellement considérés comme des points positifs, mais les inquiétudes concernant la réduction des dépôts bancaires et l’adoption par les consommateurs sont presque toujours considérées comme des inconvénients.
Parmi les citoyens, les attitudes à l’égard des CBDC diffèrent considérablement. Dans les pays en développement, ils ont tendance à être perçus sous un jour plus positif, tandis que les citoyens des États-Unis, du Canada, du Royaume-Uni et d’ailleurs s’inquiètent de la vie privée et du contrôle gouvernemental.
De nombreuses préoccupations et inconvénients liés aux CBDC peuvent être atténués en les exploitant sur des blockchains publiques évolutives comme BSV. Faire des CBDC de cette manière éliminerait également de nombreux problèmes techniques, tels que le règlement transfrontalier et l’efficacité des échanges. Cependant, là où les CBDC sont mises en œuvre, elles le sont sur des registres privés contrôlés par les banques centrales elles-mêmes.
En apprendre davantage sur monnaies numériques des banques centrales et certaines des décisions de conception qui doivent être prises en compte lors de sa création et de son lancement, lisez Le manuel de jeu CBDC de nChain.
Regarder : L’état des lieux et ce qui va arriver avec les CBDC
