La blockchain impacte le secteur des services financiers de nombreuses manières différentes, et l’une des plus passionnantes est l’idée de la tokenisation, où les actifs physiques du monde réel sont représentés sous forme de jetons numériques afin qu’ils puissent être échangés plus facilement.
La tokenisation est bien plus qu’une simple idée et ce n’est certainement pas une mode. Certaines des plus grandes institutions financières du monde, dont BlackRock, BNY Mellon et JP MorganChase, ont déjà adopté le concept. Ces organisations, autrefois méfiantes à l’égard de tout ce qui touche aux crypto-monnaies, ont été convaincues par le fait que la tokenisation promet d’apporter des améliorations tangibles dans la manière dont les actifs sont négociés, payés et réglés.
Pour les masses, l’avantage le plus significatif de la tokenisation est la manière dont elle peut potentiellement démocratiser la finance, ouvrant la voie à chacun pour devenir un investisseur et commencer à créer de la richesse grâce au concept d’investissements « fractionnaires ».
Qu’est-ce que la tokenisation ?
La tokenisation permet de négocier presque n’importe quel actif sur des marchés décentralisés de pair à pair. On peut la considérer comme un portail magique à travers lequel n’importe qui peut investir dans n’importe quoi, que ce soit des actions, des matières premières, des devises, de l’immobilier, des vins millésimés ou autre chose. De plus, tout le monde peut y accéder, avec seulement quelques dollars. De cette façon, la tokenisation ouvre la porte à des opportunités financières qui étaient autrefois exclusivement réservées aux plus riches d’entre nous.
La magie de la tokenisation est qu’il devient possible d’acheter une petite part d’un immeuble d’appartements de luxe, d’un hôtel ou même d’un parking, ou encore de posséder des actions dans une réserve d’or ou d’investir dans une œuvre d’art de premier ordre, en quelques clics de souris depuis le confort de son domicile.
En termes d’avantages, la tokenisation ouvre la voie à des règlements commerciaux plus rapides, avec des transactions traitées en quelques secondes seulement, et à des coûts commerciaux inférieurs, car il n’y a plus d’intermédiaires – à l’exception des frais de « gaz » du réseau, mais ils sont généralement minimes.
La tokenisation signifie également plus de sécurité grâce aux fondations solides et à la nature transparente de la blockchain, une plus grande responsabilité, un suivi transparent de la propriété et une moindre dépendance vis-à-vis des dépositaires.
Quels actifs peuvent être tokenisés ?
Les jetons numériques sont présents sur la blockchain, où ils sont créés pour représenter des actifs dans le monde réel. En créant des jetons numériques qui représentent un métal précieux comme l’or ou le platine, par exemple, cet actif peut ensuite être acheté et vendu sur la chaîne, les jetons changeant de mains instantanément, dès qu’une transaction est traitée. Personne ne peut être exclu du processus, et il n’y a aucune limite au nombre de jetons pouvant être générés par actif, ce qui signifie qu’ils peuvent être suffisamment abordables pour que n’importe qui puisse s’impliquer avec seulement quelques dollars de crypto dans son portefeuille.
Le plus intéressant avec la tokenisation, c’est qu’il ne s’agit pas simplement d’une possibilité future. Les actifs tokenisés existent déjà et il existe des dizaines de marchés décentralisés opérationnels auxquels tout le monde peut participer s’il souhaite devenir investisseur.
Par exemple, si vous souhaitez devenir un investisseur immobilier, Blocksquare, via sa place de marché Oceanpoint.fi, vous permet de le faire, en offrant une multitude d’opportunités d’investissement immobilier couvrant des appartements en attique, des hôtels et des espaces de colocation.
Blocksquare existe depuis plusieurs années et a démontré sa faisabilité dès 2018 en créant le premier espace de stationnement tokenisé au monde dans lequel tout le monde peut investir. L’espace de stationnement, qui existe dans un parking de la capitale slovène, Ljubljana, a été divisé en plusieurs jetons numériques qui représentent tous une fraction de la propriété. Toute personne qui achète l’un des jetons peut gagner des dividendes réguliers provenant des 90 $ par mois de revenus locatifs générés par l’espace de stationnement.
Depuis ce premier PoC, Blocksquare a évolué pour devenir une plateforme beaucoup plus complète, offrant des marchés de tokenisation en marque blanche aux opérateurs immobiliers pour créer leurs propres marchés. Elle offre également un moyen aux projets de tokenisation immobilière d’attirer des financements communautaires. Par exemple, un projet appelé Pieme a récemment lancé une campagne Marketplace Pool, cherchant à obtenir le soutien de la communauté d’investisseurs de Blocksquare pour l’aider à financer son premier hôtel tokenisé à Kampala, en Ouganda.
Les matières premières sont également une autre option d’investissement tokenisé. Par exemple, MANTRA a créé une place de marché où les utilisateurs peuvent acheter des jetons représentant la propriété d’or et d’argent physiques, qui peuvent être échangés aussi facilement que n’importe quelle cryptomonnaie. C’est beaucoup plus simple que les méthodes traditionnelles d’investissement dans les métaux précieux, qui consistent à acheter des lingots ou des pièces physiques et à les stocker en toute sécurité, ou à acheter des actions dans un fonds négocié en bourse sur l’or. Mantra permet également aux investisseurs d’obtenir un revenu passif en jalonnant son jeton natif OM pour gagner des récompenses pour le soutien apporté à son réseau.
Si l’or et l’argent ne sont pas votre truc, vous serez peut-être plus intéressé par ArtFi, qui possède une galerie d’art physique à Dubaï où elle présente des dizaines d’œuvres d’art de grande valeur qu’elle a acquises pour le compte des détenteurs de jetons.
ArtFi fonctionne en s’approvisionnant en tableaux, en les achetant puis en les tokenisant afin qu’ils puissent être achetés et vendus par des investisseurs. Pour chaque tableau qu’elle possède, elle crée 10 000 NFT qui représentent un 10 000e d’une part de cette œuvre. Ces NFT sont vendus aux enchères à la communauté d’investisseurs d’ArtFi, après quoi ils peuvent être librement achetés et vendus sur sa place de marché peer-to-peer gérée par la communauté. ArtFi se réserve le droit de vendre ses tableaux à tout moment, et si elle le fait, elle remboursera aux détenteurs de jetons leur part du produit de sa vente.
Bien entendu, il convient de souligner que la tokenisation n’exclut pas les actifs financiers plus traditionnels. Par exemple, si vous souhaitez investir dans des obligations d’État (toujours considérées comme un actif sûr et sécurisé en période de crise économique), vous pourriez faire bien pire que de vous tourner vers Ondo Finance, qui a créé un marché florissant pour les obligations tokenisées. L’une de ses offres les plus populaires est le Ondo Short-Term US Government Bond Fund, qui offre aux détenteurs d’USDC un moyen simple d’investir dans des obligations d’État américaines à court terme tokenisées et de les échanger librement.
L’avenir de l’investissement
À présent, vous devriez commencer à comprendre pourquoi la tokenisation est une évolution si passionnante dans le monde de la blockchain. Elle promet de transformer la façon dont les gens investissent et créent de la richesse, ouvrant la voie à l’implication de chacun dans le trading d’actifs en temps réel et à la diversification de ses portefeuilles d’investissement avec un minimum de tracas.
La blockchain sous-jacente fournit un registre sécurisé, transparent et immuable qui permet de suivre avec précision les investissements du monde entier, de prouver à qui appartient quoi et de faciliter les transferts rapides lorsque ces propriétaires souhaitent vendre et encaisser. Avec la tokenisation, l’investissement devient plus accessible et cohérent, ce qui signifie que tout le monde a la possibilité de devenir riche.
