Peu importe que Bitcoin soit extrêmement volatile. Certains parents voient au-delà de cela et choisissent d’investir dans la crypto-monnaie au lieu de plans d’épargne collégiaux traditionnels 529, espérant des rendements plus élevés malgré les risques.
Selon Bloomberg, un nombre croissant de familles met en valeur le bitcoin comme une couverture contre l’inflation, ce qui a empiré en décembre, car les prix à la consommation ont augmenté de 2,6% par rapport à un an plus tôt. Cela représente un rythme annuel de 2,4% en novembre.
Le pari est que le bitcoin est un actif avec un potentiel de croissance à long terme plus fort que les comptes d’épargne conventionnels tels que le plan 529 traditionnel.
Le bitcoin, selon ces parents, pourrait donner de meilleurs résultats au fil du temps.
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CryptoCoingoss, un blog qui se penche sur divers aspects de l’investissement de crypto-monnaie, partage un sentiment similaire. Selon un poste, la nature déflationniste de Bitcoin est une raison impérieuse pour les parents de l’explorer comme un véhicule d’épargne alternatif pour, disons, le 529 parrainé par l’État.
Pourquoi? Même si 529 plans d’épargne collégiaux aident les individus à épargner pour les frais de scolarité avec certains avantages fiscaux, ils comportent des inconvénients. Les fonds doivent être utilisés strictement pour les coûts liés à l’école (c.-à-d. Les frais de scolarité, les livres, la chambre et la pension). Si un diplômé du secondaire souhaite utiliser les fonds pour, disons, démarrer une entreprise ou un voyage à l’étranger, les retraits sont confrontés à une pénalité de 10% plus les taxes.
De plus, 529 actifs peuvent réduire l’admissibilité à l’aide financière, surtout s’ils appartiennent à des grands-parents. Les règles spécifiques à l’État varient, certains plans offrant de meilleurs avantages fiscaux que d’autres, et les frais élevés peuvent être un inconvénient. Malgré ces limites, 529 plans restent un choix populaire pour les économies des collèges.
Un blog publié pour améliorer les lignes de fin financière et les implications fiscales de l’utilisation de la crypto-monnaie pour l’épargne des collèges. Le Bitcoin et d’autres devises virtuels sont considérés comme des actifs sur les formulaires FAFSA, ce qui signifie qu’ils doivent être signalés et peuvent avoir un impact sur l’admissibilité à l’aide financière.
Si vous êtes vendu à un gain, le bénéfice est inclus dans le revenu brut ajusté, ce qui pourrait réduire l’aide.
Trump changera-t-il le plan 529?
Seules quelques écoles américaines – King’s College (NY) et Wharton (UPENN) – acceptent le bitcoin pour les frais de scolarité, plusieurs institutions internationales le font. Cependant, les paiements de prêts étudiants ne peuvent pas être effectués directement avec Bitcoin, obligeant les détenteurs à vendre leur crypto en premier, qui a des conséquences fiscales.
Et, actuellement, il n’y a aucun moyen de mettre Crypto dans un plan 529. Cependant, il convient de noter que le président Donald Trump a déjà changé les 529 règles.
En vertu de la loi sur les réductions d’impôts et des emplois de 2017, 529 plans d’épargne universitaire ont été élargis pour les frais de scolarité des écoles privées de la maternelle à la 12e année.
Cela signifie que la loi autorise jusqu’à 10 000 $ par an à partir d’un plan de 529 à utiliser pour les frais de scolarité dans des écoles privées, religieuses ou autres écoles K-12. Il n’étend pas cet avantage pour couvrir les dépenses publiques liées aux écoles, telles que les frais pour les livres, les fournitures ou les activités.
Il reste à voir que Trump, qui se soucie du premier président pro-Crypto, se fera en quelque sorte à un maillot Bitcoin en 529 plans.
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