Dakota offrira des rendements basés sur des prêts via des protocoles financiers décentralisés pour surmonter les inconvénients des prêteurs centralisés.
L’entreprise a été fondée par d’anciens dirigeants d’Airbnb, d’Anchorage et de Coinbase.
Il s’adresse aux entreprises, qui paieront une redevance mensuelle.
Dakota, qui se décrit comme une banque cryptographique qui tente de corriger les torts des prêteurs centralisés tels que Celsius et BlockFi, est sortie de la clandestinité mercredi.
La société, fondée par un groupe d’anciens dirigeants d’Airbnb, d’Anchorage et de Coinbase Custody, propose des services de gestion de trésorerie, de prêt et de paiement aux entreprises qui paient des frais mensuels et ont accès à une plateforme qui leur permet de prêter leur crypto déposée à travers une sélection de protocoles de finance décentralisée (DeFi).
Le modèle diffère des précédents prêteurs de cryptomonnaies centralisés tels que Celsius Network, qui a déposé le bilan en juillet 2022, et BlockFi, qui a fait de même quatre mois plus tard, a déclaré le PDG Ryan Bozarth. Dans ces cas-là, les entreprises étaient au centre du processus : elles recevaient les dépôts, les prêtaient et prélevaient une commission sur le paiement des intérêts.
Chez Dakota, les clients prennent la décision de prêter et choisissent le protocole de finance décentralisée (DeFi) qu’ils souhaitent utiliser. Les frais mensuels varient entre 150 et 1 500 dollars, et les clients qui choisissent de prêter leurs dépôts peuvent obtenir des rendements allant jusqu’à 9 %. Les détenteurs de stablecoins recevront un rendement basé sur les bons du Trésor américain.
« La plus grande différence pour nous est que nous ne prêtons que par le biais de protocoles DeFi et qu’il n’y a donc pas de prêt centralisé », a déclaré Bozarth, qui était auparavant PDG de Coinbase Custody, dans une interview. « Les protocoles DeFi comportent certes certains risques, mais c’est au moins un risque transparent, c’est un risque de contrat intelligent. »
Bien que Dakota semble être une idée novatrice qui résout un problème, l’industrie de la cryptographie souffre encore des cicatrices causées par l’effondrement d’entreprises telles que Celsius, BlockFi et FTX.
Celsius a déposé son bilan en juillet 2022, alors qu’elle disposait de 12 milliards de dollars d’actifs sous gestion deux mois auparavant. La situation difficile de l’entreprise a été causée par la fixation d’un rendement trop ambitieux de 17 %, ce qui a conduit l’entreprise à utiliser des blockchains plus récentes et plus risquées comme Terra. La faillite finale, comme celle de BlockFi, a laissé des centaines de milliers de créanciers dans l’ignorance quant à savoir si leurs fonds déposés leur seraient un jour restitués.
Avec DeFi, il y a un plus grand degré de transparence, a déclaré Bozarth, soulignant le protocole de prêt DeFi Aave.
« Si vous regardez la dernière crise, (Aave) a fonctionné parfaitement car tout le monde savait qu’il n’y avait rien avec quoi négocier, vous serez liquidé si vous atteignez ce seuil et donc ils ont fonctionné phénoménalement bien alors que les prêteurs centralisés n’ont pas fonctionné. »
Dakota propose également des services de transferts, de dépôts et de retraits en dollars sur le marché des devises fiduciaires. Ces services sont conçus à des fins de gestion de trésorerie, tous les dollars déposés sur la plateforme étant garantis par des bons du Trésor américain.
L’un des plus grands obstacles pour les entreprises de crypto-monnaies basées aux États-Unis est de créer un produit capable de se conformer à différents niveaux de réglementation selon les juridictions. L’année dernière, Coinbase (COIN) a dû déployer un secteur offshore de sa société en raison de restrictions aux États-Unis
Les services en dollars de Dakota nécessitent généralement des licences de transfert de fonds (MTL) dans chaque État. La société contournera cette exigence aux États-Unis en faisant appel à un tiers disposant d’une MTL si nécessaire. En Europe, elle prévoit d’obtenir une licence de fournisseur de services d’actifs virtuels (VASP) et chaque région aura ses propres exigences réglementaires et de conformité, dont certaines seront élaborées en interne par Dakota et des tiers seront utilisés pour le reste.
