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Alors que la cryptomonnaie continue de passer d’un intérêt de niche à un outil financier important, nous commençons à voir le potentiel de la manière dont elle pourrait contribuer à remodeler les hiérarchies économiques mondiales traditionnelles.
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Les tensions sont à leur comble et des bouleversements tectoniques sont déjà en cours alors que les grandes superpuissances mondiales se disputent la sécurité, la prospérité et l’influence. Des sanctions aux saisies, en passant par la militarisation générale des infrastructures financières, la légalisation du Bitcoin (BTC) et l’acceptation des crypto-monnaies pour le règlement des échanges mondiaux, le système financier mondial est en train de changer au moment même où nous parlons et il ne sera plus jamais le même.
Comme c’est souvent le cas, au milieu de ces troubles socio-économiques et de ces incertitudes, il existe une opportunité de créer quelque chose de nouveau. L’adoption du Bitcoin comme monnaie légale au Salvador en est l’exemple le plus clair, mais même dans la région de la Grande Baie de Chine, sous la bannière du web3, nous assistons à l’émergence d’un nouveau paradigme financier.
Il est intéressant de noter que, alors que des transformations tout aussi importantes se produisent sur le continent africain, le monde n’y prête guère attention. À titre d’exemple, en termes d’attraction de capital-risque, la part de l’Afrique dans le financement mondial du capital-risque blockchain n’était que de 1,3 % en 2023 et de seulement 0,6 % au cours du premier semestre 2024. En revanche, les États-Unis, où ils dominent les avis de Wells, ont obtenu 47 % du gâteau mondial du capital-risque blockchain. Bien sûr, la taille des économies doit être prise en compte ici, mais les pays africains représentant environ 3 % du PIB mondial et les États-Unis environ 25 %, le tableau du sous-investissement en Afrique reste vrai.
Alors que des cadres réglementaires solides continuent de se développer sur tout le continent, l’Afrique devrait-elle être en tête de liste des capital-risqueurs cherchant à capitaliser sur l’opportunité à long terme de la blockchain ?
Le progrès économique grâce à la blockchain en Afrique
La complexité, la diversité et les défis souvent innés auxquels sont confrontées de nombreuses économies africaines en font un terrain fertile pour l’innovation soutenue par la cryptographie.
Les principes fondamentaux de la blockchain – efficacité, transparence et désintermédiation – sont des outils puissants pour relever certains de ces défis. La blockchain offre une occasion unique de dépasser les systèmes traditionnels et de contourner les inefficacités des infrastructures qui ont freiné le continent à bien des égards.
L’impact potentiellement révolutionnaire de la blockchain peut être ressenti de manière particulièrement aiguë dans le secteur des services financiers.
De nombreux particuliers et entreprises ne disposent pas de services bancaires ou sont sous-bancarisés sur le continent, et les cryptomonnaies comblent de plus en plus ce fossé. Elles contribuent à stimuler l’activité économique locale tout en permettant aux secteurs informels de s’intégrer à l’économie formelle. Il en résulte un meilleur accès au crédit, de meilleures pratiques commerciales et une plus grande stabilité économique.
Les prestataires de services financiers traditionnels, ainsi que les fintechs elles-mêmes, cherchent également de plus en plus à fournir des services de crypto-monnaie à leurs clients, se tournant vers les échanges de crypto-monnaies pour fournir des liquidités et des infrastructures. Si nous extrapolons la tendance, il ne faudra pas longtemps avant que des millions de personnes à travers l’Afrique subsaharienne aient plus facilement accès à des pièces de monnaie stables telles que l’USD Coin (USDC), leur permettant d’épargner dans une monnaie plus forte que celle généralement disponible localement. L’impact ne peut être sous-estimé.
Stimuler l’innovation des start-up
Partout sur le continent, des start-up innovantes travaillent d’arrache-pied pour exploiter tout le potentiel des crypto-monnaies et relever certains des défis qui freinent leur adoption à grande échelle. Cependant, la mise à l’échelle de ces solutions reste un défi de taille sans capital-risque adéquat.
Le voyage que nous avons parcouru chez VALR n’est qu’un exemple de la manière dont le capital-risque peut avoir une influence positive non seulement sur le paysage cryptographique de l’Afrique, mais également sur l’économie au sens large.
En obtenant la plus grande levée de fonds en crypto-risque jamais réalisée en Afrique, VALR a pu investir massivement dans des technologies de pointe qui sont désormais proposées à plus de 1 000 entreprises clientes ainsi qu’à plus de 800 000 clients particuliers dans le monde entier, certains de nos plus gros clients étant situés hors d’Afrique. Notre expérience témoigne de la capacité des start-ups qui débutent leur parcours en Afrique à être compétitives sur la scène mondiale. Avec le soutien financier adéquat, davantage de projets africains de blockchain peuvent contribuer aux économies locales tout en partageant leur expertise avec le monde.
L’importance de la clarté réglementaire
Bien que le potentiel de la blockchain et des crypto-monnaies en Afrique soit vaste, l’incertitude réglementaire a sans aucun doute constitué un obstacle important à un plus grand financement du capital-risque sur le continent.
Mais cette tendance n’est pas universelle. L’Afrique du Sud, en particulier, a adopté une approche proactive et collaborative pour réglementer le secteur. Grâce à un cadre réglementaire clair, l’Afrique du Sud compte plus de 100 sociétés de crypto-monnaie agréées. Même avant l’octroi des licences, la clarté réglementaire était un facteur positif pour le sentiment des investisseurs. En 2023, l’Afrique du Sud a obtenu 21 % de tous les financements de capital-risque liés à la blockchain en Afrique.
Il est clair que les pays africains qui adoptent la cryptographie avec des réglementations claires et tournées vers l’avenir en récoltent les fruits à tous les niveaux de l’activité économique. Les sociétés de cryptographie agréées d’Afrique du Sud, par exemple, génèrent des recettes fiscales importantes et offrent des opportunités d’emploi non seulement en Afrique mais dans le monde entier. L’éthique du travail à distance des sociétés de blockchain crée une opportunité d’exportation précieuse, ouvrant l’innovation technologique et l’expertise des services financiers sud-africains à un public mondial.
Pour que l’Afrique augmente sa part de financement des entreprises mondiales du secteur de la blockchain et stimule l’innovation, il faudrait que davantage de pays (et pas seulement africains) suivent l’exemple de l’Afrique du Sud. Des réglementations claires et tournées vers l’avenir sont essentielles pour créer un environnement propice à l’essor de la blockchain.
La voie à suivre : saisir l’opportunité des crypto-monnaies
Les défis et les complexités de l’Afrique signifient que ce continent a plus à gagner de l’innovation blockchain que tout autre continent à l’échelle mondiale. Pourtant, le niveau de financement du capital-risque n’est pas encore à la hauteur des opportunités.
Les capital-risqueurs ne devraient pas négliger le continent africain au profit de marchés plus développés comme les États-Unis. Malgré les défis, il existe un vaste potentiel d’investissement dans des projets de blockchain qui pourraient transformer la trajectoire de croissance du continent tout en générant des bénéfices.
Dans le même temps, les régulateurs africains devront saisir l’opportunité offerte par les cryptomonnaies plutôt que de s’y opposer. Il ne fait aucun doute que de nombreuses monnaies locales, comme le naira nigérian, sont en train de perdre leur valeur et risquent de ne plus avoir de valeur. Les cryptomonnaies ne constituent pas une menace, mais une véritable opportunité pour les pays africains de mieux s’implanter dans les classements des économies mondiales, un peu comme au Salvador.
En offrant un environnement réglementaire clair et favorable, les pays africains peuvent attirer le capital-risque nécessaire pour développer les innovations en matière de blockchain, créer des emplois et, en fin de compte, propulser le progrès économique sur tout le continent.
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Ben Caselin
Ben Caselin Caselin est directeur marketing chez VALR, la bourse de crypto-monnaies soutenue par Pantera. Basée à Johannesburg et la plus grande bourse en termes de volume d’échanges sur le continent africain, VALR sert plus de 1 000 investisseurs institutionnels et professionnels et plus de 800 000 traders dans le monde entier. S’appuyant sur des années d’expérience dans le domaine des actifs numériques, principalement à Hong Kong et aux Émirats arabes unis, en se concentrant principalement sur la promotion de l’adoption du Bitcoin dans les marchés émergents, Caselin est fréquemment cité et publié dans les médias de premier plan et est un orateur passionné lors de conférences mondiales.
