La Banque centrale du Qatar (QCB) a publié une explication complète de son projet CBDC (Central Bank Digital Currency) sur son site Web.
La banque centrale a déclaré que le projet débutera avant la fin de l’année 2024, précisant qu’il s’agira d’un projet de CBDC de gros volume utilisant l’IA (intelligence artificielle). Le projet n’utilisera pas de vrais riyals qataris mais des simulations.
Lorsque la QCB a annoncé en juin 2024 qu’elle avait achevé l’infrastructure d’une CBDC et qu’elle commencerait à tester le règlement de gros paiements avec les banques locales, aucune autre information n’a été fournie. Aujourd’hui, cependant, la Banque centrale du Qatar a fourni une explication détaillée de son projet de monnaie numérique.
Le Qatar travaille sur un projet de CBDC en gros
Ainsi, tout d’abord, bien que le projet soit un projet de CBDC de gros (wCBDC), il pourrait s’étendre au détail à l’avenir. En outre, la QCB a noté que la CBDC pourrait être utilisée pour le règlement efficace de la propriété des titres financiers numériques.
Comme indiqué sur leur site web,
« Leur mise en œuvre prévoit le déploiement d’une nouvelle forme d’infrastructure des marchés financiers (IMF) qui pourrait améliorer l’efficacité et réduire l’intermédiation des marchés financiers. »
En outre, le programme wCBDC étudiera d’abord l’émission d’obligations d’État numériques, qui sont des copies numériques d’obligations existantes et offrent donc une fongibilité entre l’infrastructure traditionnelle des titres financiers (FSD) et la nouvelle forme numérique.
QCB va sélectionner des banques locales pour le projet CBDC
La QCB a noté que les banques sélectionnées pourront participer au projet wCBDC et seront contrôlées par la banque. Selon la QCB, les banques participantes peuvent acquérir des CBDC en convertissant les QAR traditionnels d’un compte de règlement RTGS en wCBDC. Comme la wCBDC est libellée en QAR, la conversion se fait sur une base de 1:1 et n’a donc aucun impact sur le bilan de la banque. De plus, il n’y a aucun impact sur le bilan de la QCB.
Dans un premier temps, la QCB mène une expérimentation initiale et l’évaluera avec les banques participantes avant de décider des prochaines étapes. Le programme CBDC utilisera la technologie du registre distribué (DLT).
Selon la Banque centrale du Qatar, cela lui permettra de gouverner le système et de l’aligner sur les lois et réglementations qataries.
Il s’agit d’une simulation ; aucun argent réel n’est impliqué
La phase initiale n’est qu’une simulation et n’est pas réalisée avec de l’argent réel. Le programme est également conçu pour être neutre par rapport à la politique monétaire s’il est déployé avec de l’argent réel.
La QCB a noté que les banques commerciales peuvent bénéficier des CBDC pour les paiements interbancaires et les transactions DvP instantanément, 24 heures sur 24, 7 jours sur 7. Les banques commerciales peuvent également distribuer des CBDC frappées et offrir de nouveaux services basés sur la programmabilité.
Les banques commerciales pourraient également émettre des dépôts tokenisés adossés à des dépôts en monnaie fiduciaire et les utiliser dans des opérations de paiement et de trésorerie pour elles-mêmes et leurs clients.
Dans un premier temps, les banques commerciales peuvent explorer deux cas d’utilisation : les paiements et les transferts en CBDC, le règlement bilatéral instantané 24h/24 et 7j/7 sur une base brute et l’achat de titres numériques réglés avec la CBDC. En outre, les banques commerciales peuvent accéder au règlement immédiat et 24h/24 et 7j/7 des titres du marché financier avec la CBDC.
Enfin, en termes d’utilisation de l’IA dans le projet CBDC, le projet s’appuiera sur la technologie de l’IA pour fournir un modèle de prévision de liquidité fondamental pour aider à gérer les positions de liquidité des banques.
