JERUSALEM, 10 juillet (Reuters) – La Banque d’Israël (BOI) reste engagée dans son projet de création d’une monnaie numérique en shekel pour améliorer le système de paiement israélien et favoriser l’innovation, mais il est peu probable qu’elle en lance une avant d’autres économies avancées.
« Nous attendons tous que la première banque centrale occidentale appuie sur la gâchette, ce qui sera presque certainement la BCE. Et nous pourrions alors voir un grand nombre de pays aller de l’avant », a déclaré à Reuters Andrew Abir, vice-gouverneur de la Banque d’Israël.
En mars, 134 pays représentant 98 % de l’économie mondiale exploraient des versions numériques de leurs monnaies, qui remplaceraient à terme les espèces. Certains pays, comme la Chine, en sont à un stade avancé de programmes pilotes, tandis que la Réserve fédérale américaine est à la traîne.
La BOI a commencé à étudier une éventuelle monnaie numérique de banque centrale (CBDC) en 2017 comme moyen de créer un système de paiement plus efficace et a intensifié ses recherches et sa préparation en novembre 2020.
La banque a expérimenté le shekel numérique avec ses homologues de Hong Kong, de Suède et de Norvège, ainsi qu’avec la Banque des règlements internationaux. Elle a invité des sociétés de technologie financière et des sociétés financières traditionnelles à participer à son projet, connu sous le nom de « Digital Shekel Challenge », pour démontrer des cas d’utilisation possibles.
Malgré la planification et l’économie mondiale de plus en plus numérisée, la BOI affirme qu’elle ne peut toujours pas être sûre de lancer un shekel numérique. Son expérience est considérée comme un « plan d’action » qui doit être prêt lorsque la banque le jugera approprié et nécessaire.
De même, la BCE a déclaré qu’il était probable, mais pas inévitable, qu’un euro numérique soit introduit en Europe, qui dépend des services de paiement transfrontaliers provenant d’ailleurs, en particulier des géants américains Visa et Mastercard.
« La grande question est de savoir si le public adoptera une monnaie numérique », a déclaré Abir, ajoutant que le BOI menait une étude comportementale sur le sujet.
QUESTIONS SUR LA PRISE EN CHARGE
« Il y a un grand pas entre une étude et la persuasion des gens à l’utiliser. Il faut disposer d’un bon ensemble de cas d’utilisation. »
Abir souhaite qu’une éventuelle monnaie numérique verse des intérêts afin de créer une concurrence avec les dépôts bancaires et d’inciter le public à la détenir.
Le système bancaire israélien est très concentré, avec deux grandes banques dominant plus de 60 % du marché.
« Notre principal objectif est de créer des conditions de concurrence équitables pour les fournisseurs de paiement et de leur permettre de concurrencer les banques », a-t-il déclaré.
« L’un des avantages d’une CBDC est que le fournisseur de paiement ne détient pas votre argent, vous n’avez donc pas d’exposition au crédit de cette société. Cela permet un niveau de supervision et d’exigence de capital inférieur à celui d’un fournisseur de paiement traditionnel qui détient votre argent, même pour de brefs moments. »
Un shekel numérique, a déclaré Abir, permettra au public de payer avec l’argent de la banque centrale « partout et dans n’importe quelle transaction de notre choix ».
Si la BOI décide de lancer un shekel numérique, elle aura probablement besoin de l’approbation des ministères des Finances et de la Justice.
« Il faudra du temps avant que cette technologie ne fasse partie de nos vies à tous si nous décidons de la mettre en œuvre », a déclaré Abir. « Mais elle a le potentiel de devenir la prochaine révolution des systèmes de paiement. »
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