Le Japon poursuit son exploration d’une monnaie numérique de banque centrale (CBDC) « yen numérique » et de la forme qu’elle devrait prendre. Une mise à jour régulière publiée ce mois-ci par le département des services de paiement de la Banque du Japon (BoJ) examine les fonctions supplémentaires qu’une monnaie nationale numérique pourrait (ou devrait) avoir. Ses conclusions proviennent de consultations avec des utilisateurs potentiels du monde des affaires et concernent la forme qu’il devrait prendre, la manière dont il pourrait interagir avec les systèmes de paiement existants et les problèmes de confidentialité et d’évolutivité.
L’ensemble du processus est appelé « projet pilote », auquel ont récemment participé la BoJ et plus de 60 parties prenantes du monde des affaires et de la finance. Jusqu’à présent, il a examiné quel type de grand livre devrait être utilisé, comment ces données sont partagées entre un coordinateur central et des services intermédiaires, ainsi que les portefeuilles et applications des utilisateurs finaux.
À ce jour, les mises à jour régulières du projet manquaient de détails sur des conclusions ou des décisions spécifiques. Les lecteurs savent seulement quelles questions ont été discutées et que les résultats seront utilisés ultérieurement pour former un système expérimental. La BoJ a souligné qu’elle n’avait pas encore pris de décision finale sur l’introduction d’une monnaie numérique et qu’elle ne le ferait qu’après un processus de recherche approfondi visant à déterminer ses avantages.
Chaque fonctionnalité supplémentaire qu’une CBDC peut potentiellement exécuter soulève des inquiétudes quant aux données supplémentaires (et à la quantité) associées à l’achat et aux parties impliquées. La BoJ s’intéresse à la manière dont ces données supplémentaires pourraient être séparées des données de transaction/paiement elles-mêmes, à la manière dont ces informations pourraient rester privées et à la question de savoir si les utilisateurs devraient avoir la possibilité de consentir au partage des métadonnées si une partie externe fournit une incitation.
Jusqu’à présent, cinq groupes de travail ont participé au processus de recherche de la BoJ. Ils ont exploré des idées telles que les interactions avec l’infrastructure externe et la manière d’échanger ou d’émettre les jetons numériques (WG1) ; un « bac à sable API », des normes communes et des fonctionnalités supplémentaires telles que la programmabilité (WG2) ; KYC, sécurité et risques potentiels (WG3) ; la plateforme technologique et s’il faut utiliser des comptes (comme Ethereum), des UTXO (comme Bitcoin) ou un autre type de base de données (WG4) ; et l’expérience de l’utilisateur final (WG5).
Sinon, les conclusions de base suggèrent jusqu’à présent que la CBDC japonaise devrait disposer d’un grand livre central partagé et être basée sur une plate-forme capable de traiter des centaines de milliers de transactions par seconde.
La BoJ étudie le concept d’actif de type CBDC depuis une décennie. En novembre 2020, Hiromi Yamaoka, ancien cadre de la Banque du Japon, a averti que le processus prendrait plusieurs années, tout en laissant entendre qu’une certaine pression internationale était exercée sur les banques centrales pour qu’elles passent au numérique.
La Chine voisine et les banques centrales du monde entier ont été soumises à des processus d’enquête similaires ; cependant, la Chine est la plus grande économie à avoir émis un jeton. Le jeton chinois « yuan numérique » a fait l’objet d’essais de portée limitée dans le monde réel. Cependant, la banque centrale du pays (comme celle du Japon) a souligné que les monnaies nationales numériques devraient accompagner celles existantes et non être conçues pour les remplacer.
Les partisans des CBDC au Japon aimeraient certainement voir un yen numérique le plus tôt possible. En décembre dernier, un panel d’universitaires, de chercheurs et de représentants de l’industrie réuni par la BoJ a appelé le pays à introduire « sans délai » un yen numérique.
Cependant, il est important d’éduquer le public et de lui fournir des raisons d’utiliser réellement une monnaie numérique. Un actif qui « accompagne » simplement le système monétaire existant serait considéré comme un jeton de nouveauté uniquement, les utilisateurs préférant probablement l’objet réel dans la plupart des cas d’utilisation.
Le Japon a la réputation d’être l’un des premiers à avoir adopté de nouvelles technologies, mais il est également prudent quant à celles qui sont choisies et tarde à les abandonner, même lorsqu’il existe des technologies supérieures. L’utilisation encore répandue des télécopieurs dans le pays en est un exemple, tout comme la tendance des Japonais à passer 20 minutes aux distributeurs automatiques pour payer leurs factures.
De même, il existe toujours une forte préférence pour les documents papier d’aspect formel et les espèces physiques, même si les paiements numériques des consommateurs sont devenus beaucoup plus populaires ces dernières années. Les cartes de débit/crédit Tap-and-pay et les applications de paiement comme PayPay (similaire à CashApp) sont presque omniprésentes en 2024, tout comme l’enveloppe cadeau traditionnelle contenant de nouvelles notes papier nettes et parfaitement orientées.
En apprendre davantage sur monnaies numériques des banques centrales et certaines des décisions de conception qui doivent être prises en compte lors de sa création et de son lancement, lisez Le manuel de jeu CBDC de nChain.
Regarder : Trouver des moyens d’utiliser la CBDC en dehors des monnaies numériques
