La Banque centrale européenne (BCE) a publié son premier rapport d’étape sur le développement d’une monnaie numérique de banque centrale (CBDC). La mise à jour du 24 juin met l’accent sur les efforts de la BCE pour créer un système de paiement numérique sécurisé, privé et efficace.
La BCE déclare qu’elle s’engage à garantir les normes de confidentialité les plus élevées pour les transactions numériques en euros en ligne et hors ligne. Le rapport a souligné l’importance de la pseudonymisation, des fonctions de hachage et des fonctionnalités de cryptage pour protéger les utilisateurs contre le suivi de leurs transactions.
Source : BCE
Ces mesures visent à rendre les paiements numériques aussi privés que les transactions en espèces, offrant ainsi un niveau d’anonymat qui fait actuellement défaut dans la plupart des solutions de paiement numérique.
Dans les transactions hors ligne, les détails personnels des transactions ne seront connus que du payeur et du bénéficiaire, sans intervention des prestataires de services de paiement, de l’Eurosystème ou de tout prestataire de services de support. Cette approche garantit que les utilisateurs peuvent bénéficier du même niveau de confidentialité qu’avec de l’argent physique.
La BCE promet des normes de confidentialité encore plus strictes pour les transactions en ligne, en tirant parti des technologies avancées pour empêcher que les transactions soient directement liées à des utilisateurs spécifiques.
Les prestataires de services de paiement n’auront accès qu’aux données personnelles nécessaires pour se conformer aux lois de l’UE, telles que les réglementations anti-blanchiment d’argent. Toute utilisation de données personnelles à des fins commerciales nécessitera le consentement explicite de l’utilisateur.
En tant qu’émetteur et fournisseur d’infrastructures de paiement pour l’euro numérique, la BCE sera supervisée par des autorités indépendantes en matière de protection des données afin de garantir le respect du règlement de l’Union européenne sur la protection des données (EUDPR) et du règlement général sur la protection des données (RGPD).
Euro numérique hors ligne et limites de détention
La BCE développe une fonctionnalité hors ligne pour l’euro numérique, permettant aux utilisateurs d’effectuer des paiements sans connexion Internet. Cette fonctionnalité permettrait des transactions directes entre des appareils hors ligne, tels que des téléphones mobiles ou des cartes de paiement.
Siège de la BCE à Francfort, en Allemagne. Crédits : Reuters
En outre, la BCE étudie la possibilité d’utiliser des cartes à puce alimentées par batterie ou des cartes à puce non alimentées qui communiquent via un dispositif pont.
Le travail technique comprend des considérations relatives à la fourniture de fonctionnalités hors ligne, au financement et au définancement de portefeuilles numériques en euros hors ligne et à la réalisation de contrôles anti-blanchiment d’argent et de contrefaçon.
Les utilisateurs peuvent préfinancer leurs comptes numériques en euros via Internet ou un guichet automatique et utiliser leurs appareils mobiles pour effectuer des paiements hors ligne.
Pour garantir la stabilité financière et une transmission efficace de la politique monétaire, la BCE a commencé à développer une méthodologie de calibrage des limites de détention de l’euro numérique.
Les avoirs individuels en euros numériques ne seront pas rémunérés et seront soumis à des limites de détention. Les utilisateurs peuvent relier leurs portefeuilles numériques en euros à des comptes bancaires commerciaux, ce qui leur permet d’effectuer des paiements sans pré-charger leurs portefeuilles numériques en euros avec des fonds.
Alors que les délibérations législatives se poursuivent, la BCE fournira une expertise technique pour soutenir les discussions. Cela comprend l’analyse de la dynamique du marché des paiements de détail en euros, l’exploration de la faisabilité de plusieurs comptes numériques en euros par utilisateur et le développement d’une application numérique en euros hautement inclusive et accessible.
La BCE reste engagée aux côtés de toutes les parties prenantes pour assurer le succès du projet d’euro numérique, en soulignant son rôle en tant qu’effort européen commun.
Jaï Hamid
