L’écosystème financier et des paiements mondial se transforme progressivement avec l’avènement des monnaies numériques des banques centrales (CBDC), que les institutions financières du monde entier continuent d’examiner dans l’espoir de trouver de nouveaux cas d’utilisation. La Banque européenne d’investissement (BEI) est la dernière institution à avoir travaillé à la réalisation de ses ambitions en matière de CBDC avec l’émission de sa sixième obligation numérique.
La dernière initiative de la BEI est une émission de 100 millions d’euros (104,8 millions de dollars) s’appuyant sur l’offre de gros CBDC de la Banque de France pour le règlement. La nouvelle stratégie de règlement employée par la BEI a déclenché une vague d’optimisme parmi les acteurs de l’écosystème financier, compte tenu de sa fonctionnalité de règlement atomique via la livraison plutôt que le paiement.
La BEI s’est tournée vers la plateforme GS DAP de Goldman Sachs (NASDAQ : GS) pour la tokenisation des obligations, le géant financier international jouant le rôle de gestionnaire principal. Les institutions financières allemandes DZ Bank et Landesbank Baden-Württemberg (LBBW) rejoindront Goldman Sachs en tant que co-chefs de file.
GS DAP est une offre basée sur la technologie de registre distribué (DLT) de Goldman Sachs, conçue comme une solution industrielle pour la tokenisation, l’émission et la négociation d’actifs financiers. Ce n’est pas la première fois que la BEI utilise GS DAP pour la tokenisation, l’offre apparaissant dans l’obligation verte de Hong Kong.
“Notre approche avec ce dernier était de fournir aux investisseurs un accès plus direct et d’établir une structure bien positionnée pour soutenir les activités futures des investisseurs pour les obligations numériques, telles que les financements ou les cas d’utilisation de la mobilité des garanties”, a déclaré Goldman Sachs Global Head of Digital Assets. Mathew McDermott.
BNY Mellon (NASDAQ : BK) apparaîtra en tant que dépositaire et investisseur dans la transaction, la BEI se concentrant sur la mobilité des garanties avec les CBDC de gros.
La Banque de France ne qualifie pas son offre de CDBC de gros, choisissant de l’appeler « jetons de trésorerie exploratoires », soulignant sa nature expérimentale et son architecture basée sur des jetons. Le grand livre distribué DL3S du régulateur bancaire français est la seule option dont dispose la BEI parmi un pool de trois solutions offrant des liquidités en chaîne.
La banque centrale française a l’intention d’explorer les cas d’utilisation de la tokenisation pour les CBDC afin d’améliorer leur utilité face à l’adoption croissante des actifs numériques dans l’écosystème financier.
Une vague d’émission
La dernière obligation numérique de la BEI fait suite à l’émission d’une autre obligation de 100 millions d’euros, basée sur la plateforme HSBC Orion. Au total, la BEI a émis six obligations numériques depuis sa première émission en 2021, chaque obligation successive explorant une caractéristique différente.
La première émission s’est tournée vers le grand livre public Ethereum, tandis que les suivantes ont utilisé des grands livres numériques autorisés et ont expérimenté des obligations vertes.
« En tant que BEI, nous sommes fiers de diriger cet effort, en collaborant étroitement avec l’Eurosystème et en démontrant le potentiel de la blockchain pour améliorer la transparence, la sécurité et l’efficacité », a déclaré Cyril Rousseau, directeur général des finances de la BEI.
L’Iran s’apprête à déployer une CBDC commerciale
De l’autre côté du monde, le régulateur bancaire iranien a annoncé son intention de commercialiser sa CBDC pour un usage de détail après près de sept ans d’expérimentation.
Le gouverneur de la Banque centrale d’Iran (CBI), Mohammad Reza Farzin, a noté dans un discours prononcé lors d’une conférence bancaire que les dernières pièces du puzzle de la CBDC étaient en train de se mettre en place. Bien que le paysage des paiements de détail en Iran semble bien développé, Farzin a souligné que le lancement d’une CBDC améliorerait l’expérience du consommateur.
Farzin a déclaré que le développement du rial numérique est un pas dans la bonne direction, notant que les banques centrales du monde entier amplifient les investissements dans les systèmes CBDC locaux.
“Le développement de systèmes bancaires innovants relève de la responsabilité des banques centrales du monde entier, et nous sommes déterminés à remplir ce devoir en Iran”, a déclaré Farzin dans son discours d’ouverture.
Le rial numérique iranien est en préparation depuis l’été 2018, commençant par une consultation publique et une preuve de concept (POC) avant de subir une vague de pilotes. La banque centrale a déjà réitéré son engagement envers la technologie blockchain, en utilisant Hyperledger Fabric comme architecture sous-jacente.
En juin, la banque centrale a lancé un projet pilote pour tester l’application réelle du rial numérique dans la ville de Kish. L’étude CBDC révèle les points clés du rial numérique entrant, les experts notant l’accent mis sur les applications nationales tout en éliminant le recours aux intermédiaires.
Bien que axé sur les cas d’utilisation nationaux, certains murmurent que le rial numérique entrant contiendra une série de fonctionnalités visant à améliorer les capacités de paiement des touristes. La CBDC iranienne devrait offrir des fonctionnalités de paiement hors ligne tout en proposant des paiements sans contact et des fonctionnalités de programmation.
Outre le sujet de la CBDC, Farzin a dévoilé des plans ambitieux pour explorer des alternatives permettant de contourner les sanctions occidentales. Tout récemment, l’Iran a achevé l’intégration du système de paiement national russe, MIR, avec son système ACU, témoignant d’un engagement ferme en faveur de partenariats élargis.
“Nous avons remplacé SWIFT par cette plateforme et renforcé nos liens avec les BRICS, qui façonnent le commerce mondial avec un plan stratégique jusqu’en 2025”, a ajouté Farzin.
Une piste de partenariats
L’Iran a été frappé par des sanctions économiques au cours de la dernière décennie, alimentant une poussée vers l’expérimentation des CBDC et des pièces stables pour contourner les embargos.
La nation du Moyen-Orient s’est associée à la Russie début 2023 pour explorer la viabilité d’une pièce stable adossée à l’or pour le commerce international. Dans une autre expérience, la CBI a approuvé des études commerciales transfrontalières utilisant des actifs numériques sous la stricte supervision des autorités financières.
Malgré les projets visant à approfondir les actifs numériques, les fournisseurs de services envisagent la sombre possibilité de faire face à de sévères sanctions de la part des autorités américaines pour avoir facilité le commerce de devises numériques avec l’Iran.
Regarder : Trouver des moyens d’utiliser la CBDC en dehors des monnaies numériques
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