Les niveaux d’adoption de la monnaie numérique de la banque centrale (CBDC) ont été lents ces derniers mois, mais la Chine et l’Australie renouvellent leurs efforts pour faire avancer les initiatives censées stimuler le développement de nouveaux cas d’utilisation et favoriser l’innovation.
Récemment, la Banque populaire de Chine (PBoC) a dévoilé une nouvelle mise à niveau du portefeuille matériel numérique en yuan, conçue pour améliorer sa convivialité pour les touristes et les résidents moins férus de technologie. Le dernier développement améliore les capacités de son itération précédente et intègre des codes QR et la technologie Near Field Communications (NFC).
Initialement annoncé en 2021, le portefeuille matériel présente une similitude frappante avec les cartes de débit, la PBoC modernisant l’offre avec des boutons et un affichage visuel à encre électronique. Les utilisateurs du portefeuille matériel ont utilisé les boutons pour saisir les prix de paiement tandis que l’écran indiquait les informations pertinentes.
Près de trois ans après leur lancement et des niveaux d’adoption inégaux, l’Institut de recherche sur la monnaie numérique de la PBoC a déployé une mise à niveau globale. Décrit comme numérisable, l’Institut a tenté de surpasser la version 2021 d’un kilomètre national, en insérant une gamme de fonctionnalités.
Les utilisateurs des nouvelles cartes peuvent utiliser les capacités NFC pour effectuer des paiements sans contact sur les appareils POS. De plus, les nouvelles cartes sont décrites comme nettement plus visuelles que leurs prédécesseurs, grâce à une zone d’écran plus grande qui indique le solde de l’utilisateur et le montant à payer.
L’écran présente l’anglais et le mandarin, en se concentrant sur les touristes, mais il reste à voir si la PBoC s’étendra à davantage de langues dans les mois à venir. Les entreprises sans PoS prenant en charge la technologie NFC peuvent utiliser la fonctionnalité QR du portefeuille matériel pour recevoir des paiements, une forte démonstration d’inclusivité de la part de la banque centrale.
En ce qui concerne les vendeurs ambulants, les grands commerçants et les touristes, la PBoC a réitéré que les principales cibles de la mise à niveau sont les résidents sans accès à la connectivité Internet et aux services financiers traditionnels.
Outre ses fonctionnalités hors ligne, le portefeuille matériel numérique en yuan offre une sécurité renforcée, la banque centrale expérimentant des fonctionnalités de programmation pour les limites de transaction.
Course vers l’adoption par le grand public
Depuis le début de l’année, les autorités chinoises ont pris des mesures positives pour déclencher une vague d’adoption de la CBDC, en s’associant avec le secteur privé pour atteindre ses objectifs. Plusieurs banques ont également relevé le défi d’élargir la portée de leurs services de yuan numérique pour les entreprises clientes, notamment HSBC (NASDAQ : HSBC) et Citi (NASDAQ : C).
Auparavant, la PBoC avait supprimé le mot « pilote » de la description de l’application numérique en yuan sur les magasins d’applications, alimentant les spéculations selon lesquelles elle se dirigeait progressivement vers un déploiement grand public. À l’heure actuelle, une personne sur huit en Chine continentale possède un portefeuille numérique en yuans, et la PBoC souhaite augmenter ce chiffre avant 2025.
L’Australie poursuit son projet de tokenisation en gros
Ailleurs, la Reserve Bank of Australia (RBA) poursuivra ses études sur la tokenisation des actifs dans le système financier après avoir testé le terrain avec les premiers projets pilotes de CBDC.
La RBA a annoncé une consultation publique, sollicitant l’avis des acteurs de l’écosystème pour participer aux études. La dernière étude est un partenariat entre la RBA et le Digital Finance Cooperative Research Center avec une participation minimale de l’organisme de réglementation des valeurs mobilières et du Trésor.
Baptisée Projet Acacia, l’objectif principal de l’étude est d’explorer le rôle des monnaies numériques émises par le secteur privé et des CBDC dans l’amélioration du marché des actifs tokenisés. Bien que la convention populaire soit que les offres disponibles peuvent être suffisantes, le projet Acacia souhaite expérimenter une nouvelle forme de monnaie de banque centrale tokenisée.
La monnaie de la banque centrale sera similaire à une CBDC de gros mais se concentrera sur l’émission sur des réseaux blockchain tiers. Les expériences précédentes de CBDC ont enregistré des émissions sur une infrastructure contrôlée par la RBA, mais la dernière vague d’expériences se tournera vers des tiers tels que le projet Helvetia en Suisse.
Le recours à des tiers offrira de nombreux avantages, notamment des règlements entre réseaux, tout en servant de pont entre différents actifs. Les passionnés soutiennent que la nouvelle itération des CBDC de gros améliorera la liquidité des marchés numériques avec des registres distribués tiers offrant des fonctionnalités avancées de contrats intelligents.
Les dirigeants de la RBA suggèrent d’élargir l’étude pour se concentrer sur la région Asie-Pacifique afin d’améliorer l’état des colonies transfrontalières.
“L’objectif est d’examiner comment l’innovation sur les marchés de gros pourrait être rendue possible par de nouvelles formes de monnaie numérique et les infrastructures de soutien”, a déclaré Brad Jones, gouverneur adjoint de la RBA. “Le rôle que les marchés d’actifs symboliques pourraient jouer dans l’amélioration de l’efficacité et de la résilience des paiements et règlements de gros, ainsi que dans l’amélioration des paiements transfrontaliers, sont des domaines d’intérêt particulier.”
Outre la nouvelle itération de la CBDC de gros, le projet Acacia expérimentera des jetons de dépôt, des pièces stables, une monnaie numérique adossée à des réserves (RBDC) et des fonds dans des comptes de règlement d’échange.
Méfiez-vous des inconvénients
Selon un échantillon représentatif d’experts, les banques centrales devraient se méfier de l’émission de CBDC de gros sur une architecture tierce, car cela pourrait réduire les pouvoirs des régulateurs bancaires en matière de contrôle de la politique monétaire.
Cependant, en se tournant vers les CBDC existantes, la banque centrale abandonnera une partie de ses capacités de règlement atomique au profit de contrôles plus stricts. La poursuite du projet Acacia pourrait conduire à des changements radicaux dans le cadre financier existant puisque son fonctionnement implique plusieurs agences financières.
Même si le fait de procéder dans un bac à sable amortira les effets, les experts prédisent une avalanche de changements réglementaires dans le paysage financier, la Commission australienne des valeurs mobilières et des investissements (ASIC) étant sur le point de subir le plus gros coup.
Regarder : L’état des lieux et ce qui va arriver avec les CBDC
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