Jia, une société de microfinance basée sur la blockchain, a annoncé avoir dépassé les 2 millions de dollars de prêts. La société a déclaré que plus de 2 000 propriétaires de petites entreprises utilisent la plateforme aux Philippines et au Kenya.
Zach Marks, co-fondateur et PDG de Jia, a déclaré à CoinGeek que ce développement représente l’impact tangible que l’entreprise a sur la vie des petites entreprises des marchés émergents.
“Il s’agit d’une étape majeure pour Jia dans notre démarche visant à élargir l’accès financier aux marchés émergents”, a déclaré Marks. « Bien sûr, 2 millions de dollars ne sont qu’un début. Nous avons un long chemin à parcourir pour combler le déficit de crédit de 5 000 milliards de dollars américains pour les petites entreprises et les microentreprises des marchés émergents qui sont empêchées de se développer et de servir leurs communautés en raison du manque d’options de financement équitables.
Dans un article de blog, Jia a déclaré qu’il avait fallu 11 mois à l’entreprise depuis son lancement en janvier 2023 pour atteindre 1 million de dollars. Il a ensuite fallu encore deux mois pour doubler ce chiffre et atteindre 2 millions de dollars.
« Bien entendu, la véritable mesure du succès réside dans l’impact sur nos clients, les propriétaires de petites entreprises des marchés émergents. Les 2 millions de dollars investis en créations signifient qu’un plus grand nombre d’entrepreneurs ont eu accès aux ressources financières dont ils ont besoin pour croître et prospérer », a déclaré Marks.
Utilisation de la blockchain dans la microfinance
En décembre, Jia a lancé son pool de prêts sur la blockchain Celo, par l’intermédiaire de son partenaire Huma Finance, une plateforme de crédit en chaîne, avec un financement de 100 000 Celo Dollars (cUSD) du Credit Collective. Marks a partagé que Jia utilise également la blockchain Polygon.
“La blockchain joue un rôle central dans le succès de notre modèle de microfinance, de la transparence, de la sécurité et de l’efficacité au rôle d’outil stratégique sur les marchés des capitaux et l’inclusion financière mondiale”, a déclaré Marks à CoinGeek.
Le pool de prêts, également connu sous le nom de Jia Pioneer Fund Pool, décrivait les prêts destinés aux propriétaires de petites entreprises consistant principalement en un financement de stocks, un affacturage de factures et un financement de chaîne d’approvisionnement pour les détaillants de biens de consommation, les fabricants d’aliments et de boissons, les cliniques médicales, les chauffeurs de taxi d’entreprise, les opérateurs mobiles. les agents monétaires et les vendeurs du marché acceptant les paiements en argent mobile.
Problèmes d’accès financier pour les petites entreprises
Les petites et moyennes entreprises (PME) jouent un rôle important dans la plupart des économies, en particulier dans les pays en développement, selon un article de la Banque mondiale. Il a noté que les PME représentent environ 90 % des entreprises et plus de 50 % des emplois dans le monde.
La Banque mondiale a également reconnu que l’accès au financement constitue une contrainte majeure à la croissance des PME ; il s’agit du deuxième obstacle le plus cité auquel sont confrontées les PME lorsqu’elles souhaitent développer leurs activités sur les marchés émergents et les pays en développement.
Pour Marks, Jia souhaite combler ce fossé et combler le déficit de crédit auquel sont confrontés les entrepreneurs dans les marchés émergents, un défi qui se mesure en milliers de milliards.
« À long terme, notre utilisation de la blockchain contribue à créer une empreinte de données financières pour les petites entreprises. Cette empreinte constitue un atout précieux, permettant à ces entreprises d’accéder plus facilement au système financier mondial. En fournissant un historique financier sécurisé et transparent grâce à la technologie blockchain, nous permettons aux petites entreprises de participer au paysage financier plus large et de débloquer des opportunités de croissance à l’échelle mondiale », a-t-il ajouté.
Impact de la microfinance sur les marchés émergents
Jimsen Iguan, un vendeur de fruits et légumes de Makati City, Philippines
S’adressant à CoinGeek, Jimsen Iguan, propriétaire d’un magasin de fruits et légumes à Makati City, aux Philippines, a déclaré qu’il s’était tourné vers Jia après avoir appris le processus fastidieux d’emprunt auprès des banques traditionnelles.
« Avec Jia, les délais de paiement sont les mêmes que ceux des banques traditionnelles, c’est-à-dire mensuels, mais je peux dire que le processus de demande est bien meilleur. Elles offrent également de meilleures conditions de paiement par rapport aux applications de prêt habituelles », a déclaré Iguan en philippin.
Mark Anthony Sy Quimsiam, directeur national de Jia aux Philippines, a déclaré à CoinGeek que la société adaptait ses produits sur mesure pour les rendre abordables et leur processus efficace.
« Étonnamment, vous constateriez un taux de remboursement élevé de la part des petits acteurs », a déclaré Quimsiam. « La relation que nous entretenons renforce la fidélité, et cette fidélité renforce votre taux de remboursement. Donc, faible risque, taux de remboursement élevé.
Pendant ce temps, Francis Njoroge, un vendeur d’épices au Kenya, a déclaré que la société de financement blockchain avait ouvert la voie à la croissance de son entreprise.
« Le défi que je rencontrais concernait des problèmes financiers, car l’achat de ces produits (épices) coûte très cher. C’était une bagarre pour moi », a déclaré Njoroge dans une interview vidéo.
« Grâce que j’ai pu obtenir un prêt, j’ai désormais pu déplacer mes produits », a-t-il déclaré. « Nous avons de nombreuses microfinances ici au Kenya qui accordent normalement des prêts, mais ce n’est pas une question d’octroi de prêts, mais une question d’intérêt. »
