Le CBDC arrivera en Europe avant octobre, que savons-nous de l’euro numérique?

L’Europe avance vers la numérisation de l’euro numérique, un projet d’une monnaie numérique (CBDC) émise par la Banque centrale européenne (BCE) qui a commencé à prendre forme en 2020.

Lors d’une conférence du 6 mars à Francfort, en Allemagne, et comme l’a rapporté Cryptonotias, le président de la BCE, Christine Lagarde, a annoncé le lancement possible en octobre 2025 du CBDC européen, tant que le Parlement européen termine le processus législatif d’approbation.

«La date limite pour nous sera octobre 2025 et nous nous préparons à cette date, mais nous ne pourrons avancer que si le Parlement, la Commission et le Conseil termineront la procédure législative. La BCE se concentre sur l’accélération du rythme pour réellement mettre cette euro numérique.

Conférence de Christine Lagarde, présidente de la Banque centrale d’Europe.

Quelle serait l’euro numérique?

La banque centrale européenne explique que l’euro numérique pourrait fonctionner comme une alternative de paiement ou une version électronique de l’argent, car les billets ou billets physiques sont utilisés aujourd’hui.

“L’euro numérique offrirait une autre façon de payer dans les magasins ou les magasins en ligne, ou envoyer de l’argent à des amis et à la famille.”

Déclaration de la Banque centrale européenne.

Ce serait, selon les déclarations de la BCE, d’un moyen de paiement principalement au détail qui est émettre et gérerait de manière centralisée par cette entité. De plus, la BCE garantirait que chaque euro numérique a un support 1: 1 avec la valeur nominale d’un espèces en espèces.

C’est-à-dire, contrairement à Bitcoin (BTC), dont l’opération est complètement décentralisée, l’émission et la distribution de l’euro numérique Il tombera sur ce que la banque centrale européenne a.

Quelle sera la structure de l’euro numérique?

La BCE a clairement indiqué que la structure technologique de l’euro numérique est toujours en définition. Dans ses communiqués, l’institution indique qu’elle vit avec différentes approches, mais n’a pas confirmé laquelle sera choisie.

Parmi les options étudiées, la possibilité de Utilisez des technologies d’enregistrement distribuéesconnu sous le nom de “DLT” pour son acronyme en anglais. Un DLT est un système où les informations sont stockées et mises à jour en plusieurs nœuds ou ordinateurs, au lieu de dépendre d’un seul serveur central. Bien que son utilisation soit courante dans les réseaux de crypto-monnaie via la “blockchain” si appelée, la BCE n’a pas indiqué qu’elle adoptera un système d’enregistrement distribué spécifique.

Un point mis en évidence par la BCE est l’interopérabilité: l’euro numérique serait conçu pour Intégrer avec les systèmes de paiement existant dans la zone euro, facilitant son utilisation quotidienne.

Il est probable que cette intégration de l’euro numérique comprend des systèmes tels que Target 2 (T2), une plate-forme clé de la BCE qui Traiter les paiements interbancaires en temps réel Et cela relie aujourd’hui des milliers de banques en Europe. L’objectif 2 permet aux transactions entre les institutions de circuler sans problèmes.

Le 10 mars 2025, les législateurs européens ont exprimé des doutes quant au lancement de l’euro numérique après des échecs récents en T2. Au cours de ces incidents, les banques ont été confrontées à des problèmes de traitement normalement, qui des questions générées sur la fiabilité des infrastructures actuelles de la BCE et sa capacité à résister à une grande monnaie numérique à l’échelle.

De cette manière, alors que Lagarde est enthousiaste en anticipant le lancement du CBDC européen pour octobre, les informations selon lesquelles les documents de la BCE ont reflété une absence de concrètes avancées à cet enthousiasme.

Confidentialité: promesses larges, détails rares

L’un des piliers que la BCE souligne dans ses communications est la confidentialité de l’utilisation de l’euro numérique. Cependant, l’institution ne vient pas dans les détails techniques sur la façon dont cet objectif atteindra.

Selon la BCE, la protection des données serait garantie par un règlement Il doit toujours être approuvé par les législateurs de l’Union européennequi décidera comment équilibrer la confidentialité avec des besoins tels que la lutte contre le blanchiment d’argent. Le message est clair: l’euro numérique serait “privé”, mais pas au point d’échapper aux réglementations actuelles.

Lorsqu’il s’agit de protéger les données et les informations des utilisateurs finaux, la réglementation sur l’euro numérique, comme proposé par la Banque centrale européenne (BCE), est basée sur un cadre juridique qui nécessite d’être interprété et exécuté par les humains, qui introduit des incohérences ou des retards possibles en raison de la nature subjective de son application.

Cette approche, bien que soutenue par Promesses de confidentialité et audits Indépendant dépend de la volonté et de la capacité des législateurs et des autorités à équilibrer des objectifs tels que la lutte contre le blanchiment d’argent, ce qui pourrait limiter son efficacité.

Au contraire, la programmation, étant basée sur du code automatisé, offre un avantage significatif: Ne vous soumettez pas aux réglementations écrites traditionnellesmais leurs règles sont exécutées indépendamment de l’intervention humaine. Cette caractéristique garantit une application cohérente et rapide des mesures de protection des données, en s’adaptant dynamiquement aux besoins sans dépendre de l’interprétation ou de la bureaucratie, ce qui positionnerait la programmation comme une solution plus robuste et fiable dans ce domaine.

La BCE garantit que les données financières des utilisateurs ne pouvaient pas être directement liées à leurs identités dans l’Eurosystème (BCE plus banques centrales nationales). Les données gérées par l’institution Ils seraient “pseudonymisés”un terme qui implique que les informations personnelles sont cachées après des identifiants anonymes, ce qui rend difficile le suivi de l’individu derrière chaque transaction.

Les banques ou autres intermédiaires, quant à eux, n’accéderaient qu’à Informations minimales requises par les lois européenneset toute utilisation commerciale de ces données aurait besoin du consentement explicite de l’utilisateur.

Pour renforcer cette confiance, la BCE promet de subir des audits des autorités indépendantes de protection des données, bien qu’elle ne spécifie pas qui serait ou comment ce processus serait mis en œuvre.

Euro numérique hors ligne: un clin d’œil en espèces

En plus des paiements en ligne, via des portefeuilles connectés à Internet, la BCE envisage également une version hors ligne de l’euro numérique, conçu pour reproduire la confidentialité et la simplicité de l’argent. Dans ce scénario, les utilisateurs peuvent transférer des fonds directement les uns aux autres à l’aide d’une application sur leurs téléphones.

Il serait suffisant de “rapprocher les appareils pour terminer la transaction, sans intervention des banques ou de l’Eurosystème à ce moment-là”. Le processus, selon la BCE, commencerait Déposage des euros numériques dans un sac numérique À partir d’un compte bancaire. Une fois chargés, les données de paiement se limiteraient aux appareils impliqués.

Pour le rendre possible, la BCE analyse l’utilisation des «éléments sûrs», des puces matérielles spécialisées dans les téléphones mobiles qui permettraient à ces transactions sans connexion. Cette fonctionnalité recherche non seulement la confidentialité, mais aussi l’accessibilité dans des situations sans Internet entre les personnes ou dans les magasins physiques.

Limites et stabilité financière

L’euro numérique sera rationné en termes de participations individuelles. La BCE prévoit d’établir un arrêt du montant que chaque personne ou entreprise pourrait posséder dans son portefeuille numérique, une mesure destinée à empêcher le Les dépôts bancaires se déplacent massivement Vers cette nouvelle forme d’argent. Les médias régionaux indiquent que cette «limite» serait d’environ 3 000 euros.

Cette limite, dont «l’étalonnage» doit encore être défini, chercherait à équilibrer l’expérience de l’utilisateur avec la stabilité du système financier. Pour les paiements qui dépassent ce montant, les utilisateurs pourraient lier leur sac à main à un compte bancaire traditionnel, ce qui favoriserait la flexibilité sans compromettre le rôle des banques.

Argent programmable: la grande incertitude

L’euro numérique pourrait établir des paiements automatiques, «comme le loyer ou la pépinière», conformément aux dispositions de la BCE. Ce seront des paiements conditionnels, des transactions automatiques basées sur des critères prédéfinis et la BCE prévoit un rapport avec des résultats pour juillet 2025, ce qui suggère que cet aspect est toujours en cours d’évaluation. Cependant, l’institution souligne qu’il ne serait pas «de l’argent programmable».

Ce concept, qui implique de l’argent numérique limité à des utilisations ou des heures spécifiques (comme un bon), serait en dehors des plans, selon la BCE. Ainsi, bien que de nombreuses personnes et participants de l’écosystème des actifs numériques Ils doutent de cet aspectl’euro numérique maintiendrait sa liberté d’utilisation sans conditions ni restrictions, une promesse qui cherche à le différencier des expériences plus contrôlées.

L’euro numérique, comme l’élevait la BCE, émerge comme un outil qui combine la stabilité de l’argent avec le confort du numérique. Cependant, son infrastructure encore indéfinie et ses défaillances récentes du système telles que Target 2 soulèvent des questions sur leur viabilité.