À mesure que les services bancaires cryptographiques prennent de l’ampleur, les nouveaux entrants potentiels doivent se préparer à réaliser que l’octroi de licences dans ce secteur n’est pas aussi simple que dans le secteur bancaire traditionnel. Comment surmonter ces pièges en matière de licences de cryptographie ?
Étant donné que même les institutions bancaires traditionnelles comme la Deutsche Bank et Merrill de Bank of America intensifient leurs efforts pour offrir des services de cryptographie, la question de savoir comment obtenir une licence de cryptographie devient plus importante. Cela est particulièrement vrai aux Émirats arabes unis, où l’adoption de la cryptographie dépasse les tendances régionales, avec 72 % des investisseurs locaux affluant vers Bitcoin.
Dans le domaine bancaire traditionnel, une société informatique cherchant à offrir des services bancaires à ses clients peut conclure un accord en marque blanche avec une banque existante, opérant sous la licence de la banque, quoique avec certaines limitations. Cependant, pour les banques désireuses de fournir des services de cryptographie, de tels accords intermédiaires ne sont pas une solution.
D’abord MVP, puis licence, ou vice versa ?
Certaines entreprises préfèrent lancer des produits minimum viables (MVP) pour tester les capacités de leurs services de cryptographie avant de déployer le produit final dans le but d’atténuer les risques. Cependant, cette approche est-elle viable dans le contexte des Émirats arabes unis ?
Nous sommes fiers d’annoncer notre dernière étape en matière de conformité réglementaire mondiale et d’obtention de licence.https://t.co/vCNztATSCO a obtenu sa licence préparatoire MVP auprès de la Virtual Asset Regulatory Authority de Dubaï. 🇦🇪
En savoir plus : https://t.co/ApmdXpUBI3 pic.twitter.com/iwYCznyYXQ
– Crypto.com (@cryptocom) 20 mars 2023
Malheureusement non. Essentiellement, toute institution s’engageant dans des actifs cryptographiques doit obtenir une licence cryptographique. Quel que soit le cadre réglementaire ou la juridiction, que ce soit dans une zone franche ou ailleurs, une licence crypto est impérative.
Même si une entreprise délègue certaines fonctions à des sous-traitants, telles que les services de garde ou d’échange, elle reste engagée dans des opérations de cryptographie, exigeant le respect des exigences en matière de licence. Dans le cas contraire, elle risque de subir de graves conséquences, notamment de lourdes amendes, voire une peine d’emprisonnement.
Ainsi, la séquence dicte : d’abord, sécurisez la licence crypto, puis procédez à la création de la banque.
Calendrier et budget
Le processus d’obtention d’une licence peut généralement prendre de 4 à 12 mois et être coûteux. Par exemple, sur le continent des Émirats arabes unis, les frais d’enregistrement pour les activités de garde ou d’échange de cryptomonnaies sont d’environ 30 000 dollars, avec des frais annuels d’environ 60 000 dollars. Si la banque souhaite traiter les transferts d’argent, les frais d’enregistrement s’élèvent à environ 10 000 dollars, avec des frais annuels d’environ 25 000 dollars.
#Binance est fier d’avoir reçu une licence de fournisseur de services d’actifs virtuels (VASP) de la Virtual Assets Regulatory Authority (VARA) de Dubaï.
Cette étape nous permet d’étendre nos services au marché de détail aux côtés d’investisseurs qualifiés et institutionnels.
Lire la suite ⤵️
– Binance (@binance) 18 avril 2024
Le processus de licence est segmenté en trois niveaux : autorisation initiale pour les activités de cryptographie, licence opérationnelle et obtention d’une licence de produit complète. Seule la dernière en date permet aux entreprises de travailler avec des particuliers. Étant donné que les banques nouvellement créées ciblent souvent des clients individuels, il est généralement impératif de garantir ces trois étapes.
Par conséquent, la licence de produit de marché complet reste la seule autorisation permettant aux banques de servir des clients individuels.
Toutefois, les entreprises naissantes disposent d’une alternative. Ils peuvent demander la licence directement via le ministère de l’Économie et du Tourisme (pour les entités du continent), l’autorité de la zone franche compétente (pour les entreprises de la zone franche) ou directement auprès de l’autorité de réglementation des actifs virtuels (VARA) pour les entités non enregistrées.
Exigences pour obtenir une licence cryptographique
Quels critères les entreprises doivent-elles remplir pour obtenir une licence de cryptographie aux Émirats arabes unis ? Les entreprises souhaitant obtenir une licence doivent satisfaire à plusieurs exigences. Le capital social minimum requis varie de 500 000 AED pour les services de paiement et de transfert à 1 500 000 AED pour les services d’échange faisant appel à un dépositaire.
L’Autorité de régulation des actifs virtuels (VARA) de Dubaï étudie les moyens d’alléger le fardeau des coûts réglementaires pour les petites entreprises de cryptographie.
Lors de la Paris Blockchain Week, Matthew White, PDG de VARA, a discuté de solutions potentielles, notamment d’un modèle dans lequel les grandes entités soutiennent les plus petites.
– Satoshi Club (@esatoshiclub) 11 avril 2024
Ce capital doit être détenu sur un compte fiduciaire avec VARA comme bénéficiaire et comme caution fournie par une société de garantie ou de toute autre manière. Les entreprises doivent également maintenir des actifs nets liquides représentant au moins 1,2 fois leurs dépenses d’exploitation mensuelles et des actifs de réserve égaux à 100 % des obligations des clients.
L’obtention d’une assurance professionnelle, d’administrateurs et de dirigeants, d’une assurance contre la criminalité commerciale/portefeuille chaud et de toute autre assurance requise par VARA est obligatoire.
De plus, les entreprises doivent mettre en œuvre des politiques et des procédures robustes, notamment KYC (connaître votre client), la nomination des responsables clés, les systèmes de conformité, les divulgations, la LBC/FT (lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme), la gestion des risques, la gestion des actifs et des espèces. , protection des données, traitement des réclamations, continuité des activités et mesures de cybersécurité.
Difficultés et défis
Cependant, les entreprises peuvent rencontrer certaines difficultés lorsqu’elles demandent une licence. L’un des principaux défis est le manque d’expertise pertinente en matière de services de cryptographie. Les régulateurs sont plus enclins à accorder des licences aux entreprises ayant une expérience préalable dans ce domaine et une solide équipe juridique et de conformité.
Dans l’ensemble, l’obtention d’une licence de cryptographie aux Émirats arabes unis prend du temps et n’est pas simple, ce qui reflète l’engagement des autorités à sauvegarder le système financier et à protéger les citoyens.
Nous sommes ravis d’avoir obtenu l’approbation de principe d’une licence de services financiers de la Dubai Financial Services Authority, ouvrant ainsi la voie à nos services de paiements gérés de bout en bout aux Émirats arabes unis. 🌍🇦🇪https://t.co/4zq8YPlgaG
– Ondulation (@Ripple) 1er octobre 2024
Les entreprises qui cherchent à entrer sur le marché de la cryptographie doivent être prêtes à suivre un processus de licence rigoureux et à garantir le respect d’exigences réglementaires strictes. Bien que difficile, le respect de ces normes garantit non seulement un fonctionnement légal, mais favorise également un écosystème cryptographique sécurisé et digne de confiance au sein des Émirats arabes unis.
