Un shekel numérique concurrencera les banques commerciales pour les dépôts et les paiements numériques, les obligeant à améliorer leurs services et à réduire leurs frais, affirme la Banque d’Israël (BOI).
Dans son discours lors d’un événement organisé par le journal local Globes, le vice-gouverneur du BOI, Andrew Abir, a évoqué le shekel numérique et son impact prévu sur le système financier israélien.
La désintermédiation des prêteurs commerciaux a été citée comme un défi crucial dans le lancement d’une CBDC à l’échelle mondiale. Dans certains pays comme l’Allemagne et l’Italie, les prêteurs se sont engagés à s’opposer aux efforts potentiels de monnaie numérique de la banque centrale (CBDC) à moins que leur rôle dans le système financier ne soit garanti.
Cependant, selon Abir, les CBDC devraient rivaliser pour les dépôts auprès des banques.
Le vice-gouverneur a estimé que malgré tous les efforts du BOI, le système financier israélien n’est pas aussi compétitif qu’il devrait l’être. Les consommateurs continuent de déposer leur argent auprès des banques en raison du manque d’options sûres et sécurisées, ce qui a favorisé le laxisme auprès des prêteurs.
Tout cela va changer avec le lancement d’une CBDC israélienne, a déclaré Abir aux participants.
« La capacité du public à détenir une partie de son argent dans le shekel numérique peut inciter les banques à vouloir inciter le public à conserver son argent avec elles – que ce soit en payant des intérêts sur le compte courant et des intérêts plus élevés sur les dépôts, ou par d’autres valeurs ajoutées telles que comme un meilleur service, une meilleure technologie », a-t-il déclaré.
La BOI a l’intention de maintenir les banques encore plus vigilantes en payant des taux d’intérêt sur les avoirs en shekels numériques. Comme l’a rapporté CoinGeek, le BOI a publié le mois dernier un rapport affirmant que payer des intérêts sur une CBDC obligerait les banques à augmenter leurs taux et, en fin de compte, à augmenter les dépôts bancaires et à augmenter les prêts et la rentabilité.
Outre les dépôts, le shekel numérique permettra à la banque centrale de rivaliser avec les banques dans le domaine des paiements numériques. Selon Abir, les banques ont érodé le rôle de la BOI dans l’économie des paiements de détail à mesure que l’utilisation des espèces a diminué.
« Le shekel numérique nous permettra de payer avec l’argent de la Banque d’Israël partout et dans n’importe quelle transaction de notre choix. Cela permettra à la Banque d’Israël d’intensifier la concurrence entre les différents moyens de paiement », a-t-il déclaré.
La Banque d’Israël va lancer un bac à sable numérique en shekels
Compte tenu de toutes les perturbations attendues, Abir a souligné qu’il est important d’examiner attentivement la conception et la mise en œuvre du shekel numérique pour protéger les consommateurs et maintenir la stabilité financière dans une économie de 525 milliards de dollars.
À cette fin, le BOI lance un bac à sable basé sur une API destiné aux banques et aux sociétés financières afin de tester des cas d’utilisation innovants pour la CBDC. Lancé dans quelques semaines, le bac à sable s’inspire du projet Rosalind, du bac à sable de la BRI et de la Banque d’Angleterre testant des cas d’utilisation de CBDC à deux niveaux.
Malgré toutes les promesses de la CBDC, le BOI n’a pas encore décidé d’émettre un shekel numérique et étudie seulement sa faisabilité, a conclu Abir.
Cependant, le BOI continue d’éviter les monnaies numériques. Abir a réitéré que le shekel numérique n’est pas similaire aux monnaies numériques et n’a pas été développé « par un Satoshi Nakamoto anonyme ».
« Tout le monde saura qui se cache derrière le shekel numérique et qui en est responsable : ce sera la banque centrale, la même Banque d’Israël qui se tient derrière l’argent liquide que nous connaissons tous et en qui nous avons confiance », a-t-il fait remarquer.
Mais le shekel numérique ne concurrencera pas seulement les banques commerciales. Les entreprises israéliennes ciblent les pièces stables indexées sur le shekel, qui pourraient s’avérer être de redoutables rivaux.
En mars, la bourse locale Bits of Gold a reçu l’approbation réglementaire pour tester BILS, une monnaie stable adossée au shekel. La société a l’intention de défier les banques commerciales, en présentant BILS comme un moyen plus rapide, plus efficace et moins cher d’envoyer et de recevoir des shekels.
