Mise à jour (10 mai 2025): À la suite d’un examen détaillé de Royal Deree 253/2025, du texte officiel de la BOE et de plusieurs chèques de faits indépendants, nous avons déterminé qu’une version antérieure de cet article a affirmé à inexactitude les Espagnols doivent donner un avis de 24 heures aux autorités fiscales avant de retirer plus de 3 000 € en espèces et pourraient entendre des amendes pouvant aller jusqu’à 150 000 € pour la non-comparaison. En réalité, le devoir de déclaration incombe aux banques et aux fintechs – pas sur les épargnants individuels – et la pénalité de 150 K s’applique uniquement aux institutions qui ne parviennent pas à déposer les données requises. L’article a été entièrement mis à jour pour corriger ces points et fournir une explication complète et d’origine des nouvelles règles.
La version courte: Le décret cible les banques et les fintechs, et non les propriétaires de comptes ordinaires, mais il rapproche toujours l’Espagne de la transparence financière totale.
D’où vient la rumeur
L’histoire a commencé par un article du 28 avril dans Madrid Informa, repris par plusieurs blogs en anglais et une syndication Fintechnews CH. Un fil du PDG de Citizenx, Alex Recouso, a fait boule de neige sur X, dessinant une réponse explétive-laden du podcaster Peter McCormack. Aucun de ces messages liés au Gazette officielle (BOE) où la loi a été publiée.
Ce que fait réellement le décret royal 253/2025
- Amende les articles 37, 38 et 38 BIS des réglementations générales de gestion fiscale d’Espagne (Real Decreto 1065/2007) et ajoute un nouvel article 38 Ter. (BOE – A – 2025‑6599)
- Nécessite banques, institutions de mones électroniques et émetteurs de cartes Pour déposer:
- Mensuel Rapports de dépôts en espèces, de retraits, de prêts et de soldes de compte supérieurs à 3 000 €.
- Mensuel Rapports de paiements de carte marchande (l’ancien seuil annuel de 3 000 € disparaît).
- Annuel Rapports sur toutes les activités de la carte – charcute, rechargement et ATM Cash – à moins que la carte se déplace moins de 25 000 € par an.
- Prolonge le devoir aux fintechs étrangers au service des résidents espagnols.
- Déplace la majeure partie de la charge de travail des dépôts annuels à mensuels, resserrant la fenêtre d’analyse à risque d’AEAT de 12 mois à environ 30 jours. (Résumé KPMG)
Mythe-Busting: aucun préavis de 24 heures, aucune amende de 150 000 € pour les épargnants privés
Les chèreurs de faits des infoveritas ont démystifié l’affirmation selon laquelle les citoyens doivent «pré-antifier» les retraits. L’article 38 oblige simplement les institutions financières à inclure tout mouvement de trésorerie supérieur à 3 000 € dans leur rendement d’information. Il y a pas de langue dans Royal Decree 253/2025 obligeant un individu à déposer un formulaire ou à attendre 24 heures avant de toucher son propre argent.
Le chiffre de 150 000 € est le pénalité administrative maximale L’AEAT peut imposer les entités qui ne parviennent pas ou ne falsifient pas les nouveaux rapports, soit 0,5% de leurs revenus annuels dans le cadre du régime des sanctions graduées d’Espagne (loi 58/2003, article 199). Les clients privés ne sont pas dans la portée.
Qui peut vraiment être condamné à une amende – et pour quoi
| Partie obligatoire | Déclenchement | Amende potentielle |
|---|---|---|
| Émetteur de banque / fintech / carte | Dossier tardif, incomplet ou faux mensuel ou annuel | 150 € – 150 000 € (Art. 199 LGTT) |
| Client individuel | Aucune sous le décret royal 253/2025 (les règles AML / KYC habituelles s’appliquent toujours) | N / A |
Pourquoi les défenseurs de la vie privée (et les bitcoins) se soucient toujours
Même sans mandat d’avant les notes, la refonte des rapports de l’Espagne signifie que l’agence fiscale recevra des données granulaires sur le temps proche de tous les mouvements de trésorerie importants et pratiquement chaque transaction par carte. Les groupes Civil-Liberties soutiennent que une telle collection de données de masse retourne la présomption d’innocence, tandis que les partisans cryptographiques le voient comme une autre publicité pour l’argent numérique auto-gardé.
«Lorsque l’autorisation de l’État est nécessaire pour accéder à votre argent, ce n’est plus votre argent.» —Alex Recouso, Citizenx
Le post de Recouso décourage la loi mais capture un sentiment résolu sur Bitcoin Twitter: chaque nouvelle couche de reportage pousse les utilisateurs vers des rails résistants à la censure.
Fait partie d’un pincement plus large de l’UE
Le déménagement de l’Espagne est parallèle au projet d’autorité anti-location de l’UE, qui cherche un plafond PAN – UE sur les paiements en espèces et les API de la monnaie de transaction obligatoire. L’Italie, la France et le Portugal appliquent déjà des limites de trésorerie de 3 000 € pour les paiements commerciaux. La Commission européenne souhaite que les règles finales soient promulguées avant le lancement de l’AMLA 2026.
À emporter pour les épargnants espagnols et pour les marchés cryptographiques
- Vous pouvez toujours entrer dans votre succursale et retirer 3 001 € demain. Attendez-vous à des questions et à des chèques d’identité, mais pas de fonction préalable.
- Votre banque – pas vous – vous en parlera Dans son fichier mensuel suivant.
- Les pénalités ciblent l’institution S’il cache ou retarde ces données.
- Le décret turbo-charge une tendance de surveillance qui rend les actifs pair-to-pair sans porteur comme le bitcoin de plus en plus attrayants.
Conclusion: Les titres de l’apocalypse en espèces sont exagérés, mais les nouvelles règles de l’Espagne réduisent les poches restantes de la vie privée financière. Le récit «Soyez votre propre banque» de Crypto vient de recevoir une autre queue – Minus la désinformation.
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