Les crypto-monnaies ont transformé le paysage financier, captivant les passionnés de technologie, les investisseurs et les régulateurs du monde entier. Cependant, à mesure que les actifs numériques prennent de l’importance, des questions cruciales se posent quant au rôle de la culture financière et des biais cognitifs dans l’élaboration des comportements d’investissement.
Des preuves empiriques soulignent que la littératie financière influence considérablement la stabilité financière en améliorant la prise de décision individuelle. Les personnes ayant des connaissances financières plus élevées font des choix prudents, comme établir un budget efficace, épargner en cas d’urgence et comprendre les coûts d’emprunt.
À l’inverse, une faible culture financière conduit souvent à de mauvaises décisions, au surendettement et à une susceptibilité à des attentes faussées, amplifiant ainsi les risques systémiques.
Pourquoi la littératie financière joue-t-elle un rôle central dans l’écosystème des cryptomonnaies ? La complexité inhérente des actifs numériques comme les crypto-monnaies nécessite des connaissances financières précises pour gérer leurs risques. Comprendre la technologie blockchain, les portefeuilles numériques et les plateformes de trading – tous des éléments essentiels de l’investissement en cryptomonnaies – nécessite un niveau de culture numérique et financière qui manque à de nombreux investisseurs.
Les crypto-monnaies elles-mêmes sont diverses, allant des noms établis comme Bitcoin et Ethereum aux altcoins spéculatifs. Sans la capacité d’évaluer de manière critique les technologies et les tendances du marché, les investisseurs peuvent devenir la proie de bulles spéculatives ou de projets ayant peu de valeur intrinsèque.
Le manque de connaissances financières exacerbe ces défis, rendant difficile la compréhension des conséquences potentielles des fluctuations des marchés, augmentant ainsi la vulnérabilité aux chocs. Le lien entre la culture financière et la possession de cryptomonnaies est particulièrement important compte tenu de la complexité de ces actifs par rapport aux instruments financiers traditionnels et des risques qu’ils posent pour la stabilité financière.
Une étude relie l’excès de confiance aux investissements cryptographiques
Une étude récente, Cryptocurrency Ownership and Cognitive Biases in Perceived Financial Literacy, menée en Espagne par Santiago Carbó, Pedro J. Cuadros et Francisco Rodríguez et financée par Funcas, fait la lumière sur cette question. La recherche étudie comment les préjugés en matière de littératie financière – l’écart entre les connaissances financières perçues et réelles – affectent la propriété des cryptomonnaies.
Basée sur une enquête menée auprès de plus de 2 000 participants, l’étude identifie les préjugés en matière de littératie financière comme un déterminant essentiel de la possession de crypto-monnaie, même après avoir contrôlé des variables telles que l’âge, le revenu et l’activité numérique.
L’apprentissage automatique met en évidence les facteurs de propriété cryptographique
Utilisant des techniques avancées d’apprentissage automatique, l’étude révèle que les personnes qui surestiment leurs connaissances financières sont nettement plus susceptibles d’investir dans les crypto-monnaies. Plus précisément, ceux qui surestimaient leurs connaissances financières étaient 75 % plus susceptibles de détenir des actifs numériques que ceux ayant une auto-évaluation précise. Pour chaque unité d’augmentation du biais en matière de littératie financière, les chances de posséder des crypto-monnaies ont augmenté d’environ 4,37 fois.
Si vous gagnez constamment de l’argent et que vous le perdez sur le marché, même si vous savez que vous êtes intelligent, alors ce qui manque dans votre éducation, c’est la culture financière.
💥Que faites-vous de votre argent une fois que vous l’avez gagné
💥Comment empêcher le marché/les gens de vous prendre de l’argent…– Adaora Favor Nwankwo (@adaora_crypto) 6 janvier 2025
Pourquoi cela arrive-t-il ? Les personnes qui surestiment leurs connaissances financières peuvent se sentir trop confiantes face aux complexités du marché des cryptomonnaies. Les biais cognitifs, tels que le biais de confirmation, peuvent renforcer encore davantage cette confiance en amenant les individus à se concentrer sur les informations qui valident leurs choix d’investissement tout en ignorant les preuves de risques potentiels. Il est essentiel de lutter contre ces préjugés pour favoriser un comportement d’investissement plus rationnel et plus informé.
Les biais cognitifs alimentent les bulles spéculatives cryptographiques
Il est intéressant de noter que l’étude a également révélé que lorsque les scores de littératie financière étaient ajustés pour tenir compte des biais, la probabilité de posséder une cryptomonnaie diminuait de 25,4 %. Cela souligne l’importance d’une auto-évaluation précise pour atténuer les comportements d’investissement à risque.
Bien que l’adoption des cryptomonnaies ne soit pas nuisible en soi, elle peut présenter des risques systémiques lorsqu’elle est motivée par la désinformation ou des biais cognitifs. Les cryptomonnaies attirent souvent les individus en quête de rendements rapides, alimentant potentiellement des bulles spéculatives et augmentant la volatilité des marchés. De telles conditions créent également des opportunités de fraude et d’escroqueries, déstabilisant encore davantage l’écosystème financier.
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Étant donné que la crypto est un actif à haut risque et peut également rendre votre investissement nul, alors investissez judicieusement et faites vos recherches appropriées avant d’investir et développez judicieusement votre portefeuille ! pic.twitter.com/zU8kyUxkGl
– Mohini d’investir (@MohiniWealth) 5 janvier 2025
Promouvoir l’éducation financière pour atténuer les risques
Pour les décideurs politiques et les régulateurs, ces résultats soulignent l’urgence de promouvoir l’éducation financière. Les initiatives qui s’attaquent aux biais cognitifs et améliorent la culture financière objective peuvent contribuer à atténuer les risques et encourager un comportement d’investissement responsable. Les régulateurs et les leaders du secteur devraient collaborer pour garantir que les investisseurs aient accès à des informations fiables et à des garanties contre les allégations trompeuses.
En favorisant une culture de littératie financière et en luttant contre les préjugés cognitifs, nous pouvons contribuer à garantir que la révolution des cryptomonnaies soit à la fois inclusive et durable. Que ce soit en tant qu’investisseurs, éducateurs ou décideurs politiques, reconnaître l’interaction entre les connaissances, la perception et le comportement est la clé du succès dans ce paysage financier dynamique.
Francisco Rodríguez a également contribué à cet article.
