Les monnaies numériques des banques centrales (CBDC) sont actuellement un sujet brûlant. Cependant, de nombreuses personnes ne sont toujours pas convaincues de leur valeur, et certains ne comprennent pas les avantages qu’elles apporteront à l’économie. Certes, l’adoption des CBDC annoncera une nouvelle façon de travailler et d’utiliser l’argent en ligne pour tout le monde. Mais comment ça va fonctionner ?
Une CBDC est une monnaie numérique émise par la banque centrale d’un pays. La banque centrale peut gérer l’infrastructure back-end de la CBDC, tandis que les institutions financières peuvent proposer des portefeuilles et d’autres services clients aux utilisateurs finaux.
La banque centrale détient des informations sur les fonds détenus par les utilisateurs de cette monnaie, auxquelles les institutions financières commerciales peuvent accéder.
Il y a de nombreux avantages à adopter les CBDC dans un pays, en particulier celui qui utilise la blockchain pour le stockage distribué des données. Les CBDC offriront des opportunités commerciales et technologiques pour des applications et des services qui seront plus efficaces à utiliser.
La blockchain BSV offre plusieurs avantages aux CBDC des pays qui choisissent de nouvelles monnaies numériques. L’adoption d’une CBDC profitera aux commerçants, aux fournisseurs de services, aux éditeurs de logiciels, aux développeurs et à d’autres acteurs de la chaîne d’approvisionnement. Les consommateurs en bénéficieront également : si une CBDC est mise en œuvre dans un pays, elle peut apporter flexibilité et choix à tous ceux qui utilisent la monnaie et ajouter la confiance en matière de gouvernance, de sécurité, de confiance et de traçabilité.
La blockchain Bitcoin apporte la confidentialité, différente de l’anonymat, aux transactions tout en maintenant la gouvernance et l’auditabilité. La confidentialité est préservée dans le portefeuille Bitcoin de l’utilisateur, qui se trouve aux limites du réseau plutôt que sous un contrôle centralisé. Les développeurs peuvent créer des solutions CBDC pour assurer l’efficacité, la confidentialité et la sécurité des utilisateurs.
La flexibilité dans la conception du portefeuille signifie que le créateur ou le développeur du logiciel de portefeuille peut stocker des informations confidentielles chez le fournisseur au cas où le portefeuille de l’utilisateur serait compromis. Dans ce cas, les informations initialement fournies pour satisfaire aux détails Know Your Customer (KYC) pourraient être utilisées pour valider l’utilisateur qui peut retrouver l’accès à son portefeuille. Cela pourrait également réduire le risque que des acteurs malveillants compromettent le système et réduisent la confiance dans les portefeuilles.
Si un protocole CBDC a été créé et défini pour la conformité réglementaire à la fois KYC et anti-blanchiment d’argent (AML), des seuils pourraient être intégrés aux portefeuilles de sorte que si un montant préconfiguré est dépassé, le portefeuille pourrait automatiquement signaler la transaction pour AML et vérification plus approfondie. Si le portefeuille dispose de composants intelligents intégrés, son logiciel pourrait détecter si un utilisateur effectue régulièrement des paiements plus petits potentiellement suspects et déclencher des notifications AML aux autorités de régulation.
Pour encourager des marchés équitables et une concurrence équitable, il serait préférable d’avoir de nombreux fournisseurs de portefeuilles proposant des portefeuilles logiciels aux consommateurs. Les utilisateurs peuvent consulter leurs comptes via l’application de portefeuille logiciel de n’importe quel fournisseur. L’utilisation des portefeuilles comme produit éliminera le risque que les clients perdent de l’argent si le fournisseur de logiciels de portefeuille fait faillite ou cesse ses activités pour une raison différente.
L’utilisation de ce modèle permet le développement de portefeuilles compétitifs et l’innovation de produits, ce qui conduit finalement à une meilleure expérience pour les consommateurs. Grâce à la standardisation des protocoles entre les portefeuilles et aux fonctionnalités d’interopérabilité entre les différents portefeuilles, les fournisseurs de portefeuilles peuvent rivaliser pour les affaires des clients, ce qui entraînera une meilleure expérience pour tous les utilisateurs.
Les banques devraient permettre à leurs clients d’accéder à leurs comptes bancaires en utilisant le portefeuille du fournisseur de leur choix au lieu de les limiter à une seule application conçue par la banque, comme cela est courant dans le modèle bancaire actuel. Rendre les portefeuilles open source les rend accessibles à tous sans compromettre la confidentialité.
Les limites de transfert pourraient être gérées de manière centralisée afin que les banques n’aient pas besoin de fixer leur limite de transfert quotidienne à un montant, disons, de 15 000 $ par jour. Ces limites pourraient être fixées au niveau de la CBDC ou de la banque plutôt qu’au niveau de chaque portefeuille.
Fixer des limites de manière centralisée garantira que les portefeuilles n’auront pas besoin de complexité supplémentaire et que les règles pourront être maintenues de manière égale pour tous. Les mécanismes de confidentialité tels que les certificats pourraient être stockés hors ligne afin que les paiements puissent toujours avoir lieu, même sans accès en ligne. Les paiements en ligne pourraient avoir des vérifications de références intégrées pour garantir leur validité, et tous les certificats de confidentialité pour les portefeuilles auront des enregistrements immuables et traçables stockés dans la blockchain.
Avec les CBDC, différents portefeuilles peuvent être utilisés pour fournir une vue des fonds à la banque et passer facilement d’un portefeuille à l’autre. Cela permet d’accéder aux fonds des portefeuilles de sauvegarde au cas où l’accès au portefeuille principal deviendrait indisponible. Bien entendu, cela nécessite une standardisation de tous les portefeuilles pour garantir l’interopérabilité et la possibilité de transférer facilement des fonds vers des portefeuilles créés par différents fournisseurs. Si le portefeuille d’un fournisseur se déconnecte pour une raison quelconque ou devient indisponible, les utilisateurs devraient facilement pouvoir transférer leurs fonds vers un autre portefeuille.
Étant donné que l’argent est au cœur de nos vies et que les paiements numériques sont un moyen de plus en plus courant de payer des biens et des services par carte de crédit et de débit, il est logique d’envisager la mise en œuvre d’une CBDC. Une exigence importante est que la technologie de base au cœur de la CBDC soit conforme aux exigences de gouvernance et que les transactions soient traçables et immuables. La blockchain BSV garantit déjà l’immuabilité et, avec une échelle potentiellement illimitée, est prête à devenir le moteur des CBDC à travers le monde.
Regarder : Les CBDC sont plus que de la simple monnaie numérique
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