La banque centrale du Pérou a lancé son premier projet pilote de monnaie numérique de banque centrale (CBDC), en choisissant l’opérateur de télécommunications local Viettel Peru comme partenaire.
La Banque centrale du Pérou a annoncé récemment ce partenariat, mais n’a pas dévoilé de détails sur le projet pilote. Viettel est la filiale locale de l’opérateur de télécommunications multinational vietnamien Viettel Group, qui a commencé à opérer au Pérou en 2014.
Au Pérou, le sol numérique est une tentative de numérisation des paiements pour améliorer l’efficacité et réduire les coûts. Le gouvernement cherche également à renforcer l’inclusion financière : selon les dernières études réalisées il y a deux ans, seulement la moitié des Péruviens avaient accès à des comptes financiers officiels.
Même si cette croissance est significative par rapport à 2014, année où la Banque mondiale révélait que seulement deux Péruviens sur dix étaient bancarisés, elle reste relativement faible pour un pays dont le produit intérieur brut (PIB) s’élève à 242 milliards de dollars. En revanche, 85 % de la population du Chili voisin est bancarisée.
Avec près de la moitié de sa population non bancarisée, le Pérou dépend fortement des paiements en espèces. Selon le Fonds monétaire international (FMI), les coûts élevés et l’insuffisance des infrastructures numériques demeurent des obstacles majeurs.
Le FMI estime qu’une CBDC pourrait éliminer de nombreux obstacles aux paiements numériques. Cependant, le pays d’Amérique latine devrait prendre en compte certains aspects cruciaux, comme la possibilité de proposer la solution numérique via USSD, car une grande partie de la population ne possède pas de smartphone.
Il faudrait également dissocier la CBDC du système bancaire, car les personnes qui en ont le plus besoin n’ont pas de compte bancaire. Dans la plupart des pays, le portefeuille CBDC est lié à un compte bancaire, ce qui est pratique, car les clients peuvent passer de l’un à l’autre facilement. Cela permet aux régulateurs d’imposer un plafond de détention : une fois qu’un client atteint ce seuil, le reste est converti en dépôts bancaires classiques.
Le Pérou pourrait s’inspirer du Japon, une économie plus avancée qui fait face au même défi que le Japon en matière d’utilisation généralisée des espèces. L’année dernière, les paiements numériques ont représenté 39 % des paiements du géant asiatique. En revanche, l’utilisation des espèces dans la Chine voisine est tombée à 3,7 % en 2023.
Cette prédominance de l’argent liquide a eu des répercussions sur le parcours des CBDC. Un rapport publié en mars dernier a révélé que seulement 3 % des résidents japonais étaient au courant du projet de yen numérique.
Le Pérou pourrait être confronté au même défi. Mais au-delà de cela, les Péruviens se méfient de plus en plus de leur gouvernement et de leur monnaie nationale. Cela pourrait conduire au même défi que celui auquel le Nigeria a été confronté avec son e-Naira, qui n’a pas réussi à décoller malgré les difficultés considérables du pays africain en matière de liquidités.
Vidéo : Trouver des moyens d’utiliser la CBDC en dehors des monnaies numériques
