- SWIFT et les produits institutionnels comme FedNow ont dominé le marché des paiements, mais avec la popularité croissante des solutions blockchain de Ripple, Hedera et d’autres, la fin est proche.
- Contrairement à SWIFT et FedNow, les plateformes blockchain sont instantanées, ont des frais moins élevés, sont accessibles 24h/24 et 7j/7, éliminent les intermédiaires et donnent aux utilisateurs la propriété de leurs données.
Le commerce mondial repose sur des systèmes de paiement efficaces et, depuis des décennies, ce sont les mêmes quelques acteurs qui dominent le secteur. Malgré leur inefficacité, les services comme SWIFT sont les services de référence pour les transferts de fonds transfrontaliers. Cela est en train de changer et, à mesure que Ripple, Hedera, Stellar et d’autres réseaux blockchain deviennent plus importants, les acteurs historiques sont confrontés à leur défi le plus redoutable à ce jour.
Des milliers de milliards de dollars circulent quotidiennement dans le monde – le marché mondial des changes représente à lui seul plus de 6,6 billions de dollars par jour. Les banques restent le moyen le plus utilisé, une position dont elles jouissent depuis plusieurs décennies. Les startups Fintech ont sauté sur la carte ces derniers temps, mais elles restent pâles en comparaison des grandes banques.
Cependant, les banques sont confrontées à plusieurs défis car elles refusent de changer. Alors que vous pouvez envoyer un message d’un bout du monde à un autre en quelques secondes, le transfert d’argent prend au moins trois jours ouvrables. Pire encore, vous devrez attendre plus longtemps si cela tombe un week-end ou un jour férié. Tout cela se fait moyennant des frais élevés, une étude de la Banque mondiale révélant que les citoyens de la plupart des pays africains doivent se séparer d’environ 8 % de l’argent qu’ils reçoivent d’autres pays, y compris de leurs voisins, sous forme de frais.
La façon dont ces banques ont maintenu leur mainmise sur les systèmes de paiement est déroutante. Cependant, tout cela pourrait prendre fin lorsque la technologie blockchain envahira ce marché presque impénétrable pour offrir aux utilisateurs les solutions les moins chères, les plus rapides et les plus pratiques.
SWIFT contre Blockchain : le choc des titans
Contrairement aux banques qui dépendent de SWIFT, la technologie blockchain offre aux utilisateurs une nouvelle façon d’envoyer de la valeur dans le monde entier en quelques secondes pour une infime fraction du coût. Le XRPL de Ripple, par exemple, ne coûte que 0,00001 XRP, soit 0,0000055 $, pour envoyer n’importe quelle somme d’argent n’importe où. Pour le contextualiser, 1 $ pourrait payer 181 000 transactions sur XRP. Selon l’ONU, envoyer 200 $ par banque coûte en moyenne globalement 6,5 %, soit 13 $.
Ripple, la société de paiement blockchain qui milite en faveur de l’adoption du XRPL dans les paiements, a travaillé sur des partenariats intégrant la blockchain dans les systèmes existants.
« Depuis le début, Ripple s’est concentré sur la création de produits qui résolvent de vrais problèmes pour de vrais clients. Cette évolution de Ripple Payments représente une extension de notre travail de longue date visant à optimiser l’expérience de paiement transfrontalier grâce à une technologie transformatrice », a déclaré la présidente de la société, Monica Long.
Il est clair que les banques sont une race en voie de disparition face à la révolution de la blockchain. Conscientes du potentiel de la technologie, les banques ont travaillé sur l’intégration de la blockchain. SWIFT, qui fait face à la menace la plus importante, s’est efforcé d’intégrer diverses blockchains dans le but d’évoluer et de conserver sa place dans le monde des paiements.
